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Ein Kunde, der sein Bankkonto über einen längeren Zeitraum allein verlässt, kann eine böse Überraschung finden, wenn er versucht, sein Geld einzulösen. Banken können Konten nach einem in ihren Kontovereinbarungen mit Kunden dokumentierten Zeitraum als ruhend deklarieren, und schließlich können die Konten vom Staat für inaktiv erklärt werden. Die erste Situation kann Geld in zusätzlichen Gebühren kosten, während die zweite die Anstrengung erschwert, Ihr Geld zurückzufordern.
Ruhende Konten
Ruhende Konten werden von der einzelnen Bank definiert. Häufig gehen Banken davon aus, dass Konten nach einem Zeitraum von sechs Monaten bis zu einem Jahr ohne Aktivität inaktiv sind. Dies bedeutet, dass in dieser Zeit keine Transaktionen für das Konto abgewickelt wurden. Dies kann mehr oder weniger Zeit sein als das, was der Staat als inaktives Konto definiert. Banken legen ihre eigenen Regeln für ruhende Konten fest und können eine Gebühr erheben, um sie gemäß ihren Vereinbarungen mit Kontoinhabern zu unterhalten, bis das Konto inaktiv wird.
Inaktive Konten
Wie lange es dauert, bis Konten für inaktiv erklärt werden, hängt vom Gesetz des Staates ab. Während ruhende Konten den internen Status in der Bank widerspiegeln, spiegeln inaktive Konten ihren Status beim Staat wider. Wenn ein Konto nach staatlichem Recht inaktiv ist, kontrolliert der Staat, was die Bank mit den Geldern tun kann, und kann verhindern, dass Banken das Konto weiter reduzieren. Die Staaten informieren sich über diese Konten durch erforderliche Bankanmeldungen oder bei Prüfungen. Bei kleineren Konten können Banken ruhende Konten schließen und einen Scheck an die letzte bekannte Adresse vor dem Kontostatus senden.
Kontaktanforderungen
Banken müssen versuchen, den Kunden eines inaktiven Kontos zu kontaktieren, beispielsweise durch Schreiben an die letzte bekannte Adresse des Kontoinhabers. Wenn kein Kontakt hergestellt werden kann, wird die Kontrolle der Vermögenswerte an den Staat übertragen. Staaten legen ihre eigenen Regeln darüber fest, wann ein Konto als inaktiv oder nicht beansprucht gilt, aber der typische Zeitraum beträgt drei bis fünf Jahre.
Staatliche Kontrolle
Sobald die Bank das Konto an die nicht in Anspruch genommene Vermögensabteilung des Staates übergibt, wird der Staat durch einen als Eescheatment bekannten Prozess Verwahrer des Kontos. Es wird versucht, den Eigentümer über durchsuchbare Website-Datenbanken oder öffentliche Bekanntmachungen in Zeitungen zu kontaktieren. Nach dem gesetzlich vorgeschriebenen Zeitraum verkauft der Staat die Wertpapiere auf diesen Konten gemäß den Landesgesetzen und behandelt den Erlös wie alle anderen Staatsfonds. Es wird der Barwert der Konten zum Zeitpunkt der Vergütung zurückgegeben, wenn der Eigentümer einen gültigen Anspruch geltend macht. Staaten schließen jedoch selten den Wert von Zinsen oder Dividenden ein, die nach der Vergütungszahlung zu zahlen sind.
Der Prozess Ihrer Bank
Eine Bank muss ihren Prozess für die Definition und Bearbeitung ruhender und inaktiver Konten offenlegen, wenn Sie ein Konto eröffnen, und Sie bei jeder Änderung der Regeln darauf aufmerksam machen. Ihre staatlichen Richtlinien zu inaktiven Konten sind ebenfalls öffentlich und können auf der Website jeder Landesregierung eingesehen werden - häufig unter dem Banner des staatlichen Controllers, des Schatzmeisters oder der Bankbehörde. Wenn Sie diese beiden Quellen überprüfen, erfahren Sie, wie Sie Ihre alten Konten reaktivieren und Ihr Geld zurückfordern können. Wenden Sie sich an das nicht beanspruchte Immobilienbüro Ihres Staates, um nach Datenbanken zu suchen, in denen die nicht beanspruchten Immobilien aufgeführt sind und nach den Verfahren für die Rückforderung dieser Gelder.