Inhaltsverzeichnis:
Einige Leute legen Vermögenswerte in Treuhandfonds ab, um sicherzustellen, dass ihre Erben sie erben werden. Wenn jedoch ein Erbe stirbt, bevor er die Vererbung erhält, können die Regeln kompliziert werden. Abhängig von den Gesetzen des Staates können die Erben Ihrer Erben das Geld erhalten oder nicht. Ihr Testament kann einen alternativen Begünstigten anbieten, falls ein Begünstigter stirbt, um dieses Problem zu vermeiden.
Kommt auf Willen an
Ihr Testament muss klar erklären, wie die Leistungen aufgeteilt werden sollen, wenn ein oder mehrere Begünstigte eines Kontos sterben, bevor das Konto erben kann. Der Nachlass muss diese Leistungen nach Ihrem Willen zahlen. Wenn Ihr Wille dieses Problem nicht anspricht, muss der Nachlass die Leistungen nach Landesrecht aufteilen. Dies bedeutet, dass Personen, die Sie nicht beabsichtigt haben, etwas zu erben, das Konto nach den Regeln der nächsten Angehörigen erben können.
Mehrere Begünstigte
Wenn in Ihrem Vorsorgekonto oder Ihrer Lebensversicherung mehrere Begünstigte genannt werden und ein Begünstigter stirbt, muss die Erbschaft unter den verbleibenden Begünstigten aufgeteilt werden, sofern Ihr Testament nichts anderes angibt. Wenn beispielsweise in einer Police vier Begünstigte genannt werden und einer stirbt, erhalten die anderen drei jeweils eine eigene Erbschaft plus ein Drittel der Erbschaft des verstorbenen Begünstigten. Daher erhalten die Kinder des Begünstigten nicht automatisch Leistungen, wenn ein Begünstigter stirbt, bevor er eine Erbschaft erhält.
Einziger Begünstigter
Wenn ein einziger Begünstigter stirbt, werden die von ihm geerbten Gelder in Ihr Vermögen zurückgezahlt. Der Nachlassverwalter muss das Geld dann gemäß den Bestimmungen Ihres Willens oder gemäß den gesetzlichen Bestimmungen des Staates verteilen, falls Ihr Wille diese Möglichkeit nicht vorsieht. Die Erben des Begünstigten erhalten das Konto nicht, es sei denn, Ihr Wille legt dies fest. Staatliches Recht kann den Erben des Begünstigten einen Teil der Leistungen gewähren oder nicht.
Überlegungen
Wenn ein oder mehrere Begünstigte einer Richtlinie sterben, bevor sie die Richtlinie erben können, werden die Gelder möglicherweise nicht in der von Ihnen beabsichtigten Weise verteilt. Anstatt also Geld in einen Trust zu stecken, der nach dem Tod an die Begünstigten ausgezahlt werden soll, möchten Sie möglicherweise festlegen, dass bestimmte Vermögenswerte direkt an Ihre Erben gehen. Sie können auch einen Anwalt konsultieren, bevor Sie Treuhandfonds oder andere Leistungskonten für Ihre Erben einrichten, um sicherzustellen, dass die Gelder dorthin gelangen, wo Sie sie haben möchten, wenn ein Begünstigter stirbt.