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Banken und Kreditgenossenschaften gestatten normalerweise den Kunden, bestehende Bankkonten mit Personen zu belegen. Das Hinzufügen von Spar-, Scheck- und Geldmarktkonten erfolgt in der Regel ohne Verzögerung, wohingegen Kunden manchmal warten müssen, bis ein Einzahlungszertifikat oder eine CD eingelaufen ist, bevor diese Namensänderungen vorgenommen werden. Da es sich bei CDs um einen Festgeldvertrag handelt, sind die Banken möglicherweise nicht bereit, Änderungen vorzunehmen, bis die CD am Ende der Laufzeit in die Kulanzfrist übergeht.
Consumer Unterzeichner
Wann immer Personen zu Verbraucherkonten hinzugefügt werden, müssen sowohl der neue Unterzeichner als auch die vorhandenen Unterzeichner eine neue Signaturkarte für das Konto unterschreiben. Signaturkarten sind manchmal doppelt so gut wie Kontovereinbarungen, aber die Karten werden hauptsächlich zur Überprüfung von Signaturen bei Schecks in großen Dollars verwendet. Gemäß dem US-amerikanischen Patriot Act aus dem Jahr 2001 müssen Finanzinstitute den Namen, die Sozialversicherungsnummer, das Geburtsdatum, die physische Adresse und den primären Ausweis für jeden neuen Kunden erfassen. Zulässige Ausweisformulare sind normalerweise auf Reisepässe oder vom Staat ausgestellte Führerscheine oder Personalausweise beschränkt.
Business Unterzeichner
Banken müssen die gleichen Informationen sammeln, die für das Hinzufügen von persönlichen Konten erforderlich sind, wenn Personen zu Geschäftskonten oder Geschäftsdokumenten hinzugefügt werden. Ein Einzelunternehmer kann einen Ehepartner einem Konto hinzufügen, ohne zusätzliche Unterlagen vorlegen zu müssen. Wenn Unterzeichner zu Unternehmenskonten hinzugefügt werden, muss das Unternehmen dem Finanzinstitut eine aktualisierte Unternehmensauflösung zur Verfügung stellen. Allgemeine Partnerschaften müssen dem Finanzinstitut eine aktualisierte Partnerschaftsvereinbarung zur Verfügung stellen, wenn Partner hinzugefügt oder entfernt werden. Andere Unternehmen wie Vereine müssen der Bank einen aktualisierten Mitgliedsbeschluss vorlegen.
Pay-on-Death-Begünstigte
Kunden können sich dazu entschließen, ihren Konten Pay-on-Death- oder POD-Begünstigte hinzuzufügen, um zu verhindern, dass die Konten auf die Probe gestellt werden. Da POD-Begünstigte keine Unterschriftsberechtigung haben, müssen sie keine Signaturkarten unterschreiben oder sogar zur Bank gehen, wenn der Kontoinhaber sie hinzufügt. Der Kontoinhaber muss der Bank den Namen, das Geburtsdatum und die Sozialversicherungsnummer für jeden hinzugefügten Begünstigten mitteilen. Der Einfachheit halber können Banken auch die Adressen von POD-Begünstigten anfordern.
Andere Namen
Personen, die Vertrauensstellungen aufbauen, können unter bestimmten Umständen den Namen der Entität ihren bestehenden Konten hinzufügen. Unwiderrufliche Trusts verfügen normalerweise über separate Steueridentifikationsnummern (TINs), in denen die Banken sie nicht zu vorhandenen Konten hinzufügen können. Widerrufliche Trusts werden jedoch häufig unter der Sozialversicherungsnummer der Person angelegt, die das Trust erstellt. Da die TINs identisch sind, können Finanzinstitute diese Vertrauensstellungen zu vorhandenen Konten hinzufügen. Gleiches gilt für eheliche Treuhandverhältnisse unter bestimmten Umständen, aber die Regeln variieren von Staat zu Staat.