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Eine Kreditlinie ist eine Kreditoption, mit der Sie jederzeit auf ein Guthaben zugreifen können, wenn Sie sich für ein vorbestimmtes Kreditlimit entscheiden. Bei einigen derartigen Vorkehrungen greifen Sie über ein separates Girokonto auf das Darlehensmittel zu. Mit anderen überweisen Sie Geld auf Ihr Girokonto. Ein Vorteil einer Kreditlinie im Vergleich zu einem herkömmlichen Kredit besteht darin, dass auf den nicht genutzten Teil der Kreditlinie keine Zinsen erhoben werden.
Gesichert vs. ungesichert
So wie Banken, Kreditgenossenschaften und andere Kreditgeber gesicherte und unbesicherte traditionelle Kredite anbieten, bieten die meisten gesicherte und ungesicherte Kreditlinien oder LOCs an. Obwohl diese auf der Oberfläche ähnlich aussehen können, unterscheiden sie sich deutlich.
Gesichertes LOC
Eine Eigenheimkreditlinie oder HELOC ist das häufigste Beispiel für eine gesicherte Kreditlinie. Obwohl es weniger üblich ist, umfassen zusätzliche Beispiele ein durch ein Sparkonto oder ein Depositenzertifikat abgesichertes Cash-Back-LOC oder einen Autokredit, der Ihnen die Möglichkeit bietet, ein Fahrzeug bis zu einem bestimmten Betrag bei einem Autohändler zu erwerben.
Ein HELOC arbeitet anders als ein Cash-Back-LOC. Im Gegensatz zu einem Cash-Backed LOC, das kein Verfallsdatum für Kredite hat und ähnlich einer Kreditkarte funktioniert, HELOCs haben Verfallsdaten und verfügen in der Regel über einen verlängerbaren oder nicht erneuerbaren Ziehungszeitraum und einen Rückzahlungszeitraum.
Während des Ziehungszeitraums haben Sie freien Zugang zum LOC. Während dieser Zeit müssen Sie möglicherweise jedes Mal, wenn Sie Geld abheben, einen Mindestbetrag ausleihen oder ein ausstehendes Mindestguthaben halten. Die Entleiheprivilegien enden mit dem Beginn der Rückzahlungsfrist. Die Kreditbedingungen bestimmen die Rückzahlungsdauer. Bei einigen kann sich die Rückzahlungsfrist auf mehrere Jahre erstrecken. bei anderen muss das LOC viel früher zurückgezahlt werden.
Ungesicherte LOC
Ein ungesichertes LOC, auch bekannt als a persönliche Kreditlinieist eine revolvierende Kreditlinie. Grundsätzlich können Sie jederzeit und aus beliebigen Gründen Geld abheben. Wenn das Geld zurückgezahlt wird, können Sie die Kreditlinie weiterhin abrufen.
Ein Nachteil eines persönlichen LOC ist, dass die Anspruchsvoraussetzungen und Zinssätze oft höher sind als bei einem gesicherten LOC. Laut Brent Vallat, einem leitenden Angestellten der Wells Fargo Bank, erhöhen nachprüfbare Gewinne, eine solide Kredithistorie, eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit und ein gutes Verhältnis zum Kreditgeber die Chancen für eine Genehmigung.