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Das Fair Credit Reporting Act wurde 1970 verabschiedet und sollte die Verbraucher schützen, indem es Unternehmen den freien Zugriff auf private Informationen einschränkt. Während Kreditberichte in erster Linie dazu dienen, Unternehmen dabei zu unterstützen, finanziell solide Geschäftsentscheidungen zu treffen, stellt die FCRA sicher, dass Verbraucher das Recht haben, ihre Kreditinformationen zu überprüfen, deren Genauigkeit zu gewährleisten und betrügerische Berichte zu bekämpfen.
Schützen von privaten Informationen
Nach der FCRA muss ein Unternehmen einen "zulässigen Zweck" besitzen, bevor es die Kreditakte einer Person aus einem der drei Kreditbüros zieht. Jedes Unternehmen, das die Kreditauskunft eines Verbrauchers benötigt, um eine fundierte Kreditentscheidung zu treffen, hat die Berechtigung, auf die Kreditauskunft dieser Person zuzugreifen. Unternehmen und Einzelpersonen, die nicht beabsichtigen, die Kreditinformationen eines Verbrauchers in einer Kreditsituation zu verwenden, wie z. B. Arbeitgeber oder Versicherungsgesellschaften, müssen die Erlaubnis der Einzelperson einholen, bevor sie eine Kopie ihrer Kreditakte anfordern. Somit bewahrt die FCRA die Privatsphäre jedes Einzelnen.
Aktuelle Datensätze
Das Ziel der Kreditauskunfteien ist es, nicht nur genaue Informationen, sondern auch die aktuellsten Informationen zu erhalten. Je neuer ein Eintrag in der Kreditauskunft einer Person ist, desto mehr Gewicht hat er in der Kreditbewertungsformel. Aus diesem Grund weist die FCRA darauf hin, dass Kreditbüros veraltete Daten nach einer voreingestellten Zeit entfernen müssen. Dieser Zeitraum hängt von der Art der Schuld ab. Die meisten geschlossenen Konten sind jedoch nach sieben Jahren veraltet.
Korrekte Aufzeichnungen
Nicht alle Berichte, die Unternehmen den Kreditbüros machen, sind korrekt. Kreditfehler führen häufig dazu, dass Verbraucher ein höheres Kreditrisiko erhalten und höhere Zinssätze zahlen - wenn ihre Anträge überhaupt genehmigt werden. Mit der FCRA haben Verbraucher das Recht, Kreditfehler zu beanstanden. Jedes Kreditbüro muss Verbraucherstreitigkeiten untersuchen und versuchen, die Daten bei dem Unternehmen zu überprüfen, das sie ursprünglich gemeldet hat. Kann der Informationsanbieter seine Forderung nicht überprüfen, müssen die Kreditauskunfteien die Kreditakten der betreffenden Person ändern und ihm eine kostenlose Kopie ihrer Kreditauskunft zur Verfügung stellen, die die Änderungen widerspiegelt.
Rechte der Verbraucher
Die FCRA stellt Verbrauchern Rechtsmittel zur Verfügung, wenn ein Informationsanbieter wissentlich ungenaue Informationen an die Kreditauskunfteien übermittelt oder überprüft. In diesem Fall behalten sich die Verbraucher das Recht vor, den Informationsanbieter zu verklagen und Schadensersatzansprüche in Höhe von bis zu 1.000 USD zu verlangen. Wenn Unternehmen gezwungen werden, aufgrund der Berichterstattung ungenauer Informationen finanzielle Konsequenzen zu erleiden, werden vorsichtige Kreditberichterstattungspraktiken gefördert und den Verbrauchern mehr Sicherheit vermittelt. Die FCRA räumt den Verbrauchern außerdem das Recht ein, Unternehmen oder Einzelpersonen, die eine Kopie ihrer Kreditauskunft erhalten, unter falschen Vorwänden zu verklagen. Wie bei ungenauen Kreditberichterstattungsverfahren beschränkt die FCRA den Schaden pro Verstoß auf 1.000 USD.