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Qualifizierte Unterrichtsprogramme - oft als 529 bezeichnet - können dazu beitragen, die Besteuerung eines guten Teils Ihres Einkommens zu vermeiden. Sie müssen jedoch die Regeln eines 529-Plans befolgen oder mit Strafen rechnen, die letztendlich Ihre Gesamtsteuerrechnung erhöhen. Eine wichtige verbotene Ausgabe unter einer 529 ist das Abheben von Geldern für eine private High School.
Identifizierung
Seit 2011 lässt der Internal Revenue Service den Steuerzahler keinen 529-Plan verwenden, um die Kosten für die High School zu bezahlen. Sie können Beiträge zu einem 529-Plan nur verwenden, um Ausgaben an einer in Frage kommenden Einrichtung zu zahlen. In der Regel handelt es sich bei den in Frage kommenden Einrichtungen um eine anerkannte Berufsschule, Universität oder Hochschule. Wenn Sie aus einem 529-Plan zur Zahlung von Schulgebühren Geld abheben, berechnet der IRS eine 10-prozentige Strafe für die Ausschüttungen, zusätzlich zu dem, was Sie in der Einkommensteuer zahlen.
Für die private High School bezahlen
Laut Dana Dratch of Bankrate können private Internate weit über 30.000 US-Dollar kosten. Die meisten Eltern, die ihr Kind in eine private Oberschule schicken, erhalten jedoch zumindest Unterstützung von der Einrichtung selbst. Eltern leben auch tendenziell sparsamer, halten Autos länger und arbeiten mehr, zahlen für den Privatunterricht und können sogar Vermögenswerte wie eine Ferienimmobilie verkaufen.
Coverdell ESA
Erwägen Sie die Verwendung eines Coverdell-Sparplans, um für die privaten Schulgebühren Ihres Kindes zu sparen. Eine Coverdell-ESA bietet einige der gleichen Vorteile wie ein 529-Plan. Ab 2011 sind Ausschüttungen von einem Coverdell-Konto steuerfrei, wenn sie laut IRS die Kosten für qualifizierte Schulungskosten, wie Studiengebühren und Bücher, nicht überschreiten. Der IRS beschränkt jedoch die qualifizierten Ausgaben auf diejenigen, die für den Besuch der Schule erforderlich sind. Daher können Sie möglicherweise keine Ausschüttungen für den Transport und das Boarding verwenden. Zumindest werden die Beiträge für ein Coverdell-Konto so lange steuerrückgestellt, bis Sie sie abheben.
Spitze
Es schadet nie, das Finanzamt an einer Privatschule nach Hilfe für die Studiengebühren zu fragen. Sie können sogar gegen eine Entscheidung zur finanziellen Unterstützung Einspruch einlegen, wenn Sie der Ansicht sind, dass Ihre Familie mildernde Umstände hat, z. Wenn Sie können, sollten Sie weiterhin zu einem 529-Plan beitragen. Mit einem 529-Plan können Sie steuerpflichtige Beiträge leisten, und Sie haben tendenziell mehr Kontrolle darüber, wie das Geld verwendet wird, wenn das Kind mit dem College beginnt.