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Eine Darlehensänderung ist eine übliche Methode, um eine Abschottung zu vermeiden. Im Jahr 2009 führte Präsident Obama das föderale Programm "Making Home Affordable" ein. Das Programm hilft Hausbesitzern, ihre Hypotheken zu ändern, indem sie eine oder mehrere Kreditbedingungen anpasst. Wenn Sie eine Änderung in Betracht ziehen, werden Sie sich vielleicht fragen, ob die Möglichkeit, Ihr Haus zu verkaufen, beeinträchtigt wird. Glücklicherweise können Sie mit einer Darlehensänderung Ihr Haus verkaufen.
Wie funktioniert eine Darlehensänderung?
Eine Darlehensänderung ist, wenn der Darlehensgeber die Bedingungen des Darlehens oder in seltenen Fällen den Saldo anpasst, um die Zahlung erschwinglicher zu machen. Der Zinssatz und die Laufzeit des Darlehens werden üblicherweise angepasst. Manchmal wird ein Teil des Prinzips verzichtet, um die Zahlung zu reduzieren. Ein Zinssatz kann auf bis zu zwei Prozent gesenkt werden. Die Laufzeit des Darlehens kann auf ein Darlehen von 40 Jahren und nicht auf ein herkömmliches Darlehen von 30 Jahren verlängert werden.
Teilnahmebedingungen
Wenn Sie an einer Änderung durch das Making Home Affordable-Programm interessiert sind, müssen bestimmte Kriterien erfüllt werden. Um berechtigt zu sein, müssen Sie sich Ihre aktuelle Hypothekenzahlung nicht leisten können - die Anforderungen der Kreditgeber können variieren - Ihr Zuhause muss jedoch Ihr Hauptwohnsitz sein. Ab 2011 muss Ihr Darlehen auch vor dem 1. Januar 2009 mit einem Restbetrag von 729.750 USD oder weniger erworben werden. Sie müssen in eine finanzielle Not geraten sein, die Ihre Zahlungsfähigkeit beeinträchtigt, oder aufgrund eines einstellbaren Zinssatzes eine Erhöhung der Hypothekenzahlung erfahren. Die Hypothekenzahlung einschließlich Steuern und Versicherungsgebühren muss mehr als 31 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens betragen.
Probezeit
Nachdem die Darlehensänderung genehmigt wurde, müssen Hausbesitzer eine Probezahlungsperiode durchführen, um ihre Fähigkeit zur Zahlung des angepassten Betrags nachzuweisen. Eine typische Probezeit dauert drei bis vier Monate. Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht rechtzeitig leisten, wird die dauerhafte Änderung möglicherweise nicht gewährt. Alle Formulare und Dokumente, z. B. die Vereinbarung und der Nachweis der Finanzen, müssen bei Ihrem Kreditgeber vorliegen, um die Berechtigung vor Ablauf der Teständerungsfrist zu überprüfen. Das Fälligkeitsdatum ist in der Benachrichtigung Ihres Testplans angegeben.
Das Haus verkaufen
Sie können das Haus jederzeit verkaufen, nachdem die dauerhafte Darlehensänderung wirksam ist. Der Verkaufspreis muss ausreichen, um die Hypothek auszugleichen. Wenn ein Teil des Grundsatzes vergeben oder ausgesetzt wurde, muss dieser Betrag wahrscheinlich zurückgezahlt werden. Wenn der Kreditnehmer nach einer Darlehensänderung immer noch Probleme hat, kann der Kreditgeber einen Leerverkauf zulassen. Bei einem Leerverkauf verpflichtet sich der Kreditgeber, weniger als den verbleibenden Restbetrag des Kredits zu akzeptieren.