Inhaltsverzeichnis:
- Rollover-Methoden
- Zulässige Rollover-Ausschüttungen
- Erforderliche Mindestausschüttungen, die nicht für den Rollover qualifiziert sind
Wenn Sie Ihr individuelles Alterskonto aufrollen, können Sie Ihr Altersguthaben von einem Finanzinstitut zu einem anderen transferieren, ohne die Steuervergünstigungen der IRA zu verlieren. Selbst wenn Sie über 70 1/2 Jahre alt sind, können Sie Ihre IRA immer noch auf ein neues Konto umstellen, unabhängig davon, ob Sie nach niedrigeren Gebühren suchen, nach neuen Anlageoptionen suchen oder einfach nur verschiedene Konten konsolidieren.
Rollover-Methoden
Technisch gesehen bedeutet ein Rollover, dass eine Distribution von einer IRA genommen und das Geld innerhalb von 60 Tagen in einer anderen IRA angelegt wird. Solange der gesamte Betrag innerhalb der Frist in die neue IRA gelangt, ist es egal, was Sie mit dem Geld in der Zwischenzeit machen. Wenn Sie jedoch die Frist vergessen und mehr als 60 Tage vergehenSie können den Rollover nicht abschließen. Alternativ können Sie Ihr Geld auch mit einer Transfer, wo die erste Bank das Geld direkt an die neue IRA sendet, ohne dass Sie das Geld berühren. So können Sie keine Termine versehentlich übersehen.
Zulässige Rollover-Ausschüttungen
Die meisten Distributionen Ihrer IRAs können auf eine andere IRA übertragen werden. Sie sind jedoch auf einen Rollover pro Jahr beschränkt. Wenn Sie innerhalb des letzten Jahres bereits einen Rollover durchgeführt haben, können Sie keine nachfolgenden Distributionen mehr rollen.
Transfers unterliegen nicht diesem Limit. Wenn Sie also bereits einen Rollover durchgeführt haben, aber Ihr Geld verschieben möchten, bleiben Sie nicht auf dem laufenden Konto.
Erforderliche Mindestausschüttungen, die nicht für den Rollover qualifiziert sind
Ab dem Jahr, in dem Sie 70 1/2 Jahre alt sind, müssen Sie mit der Einnahme beginnen erforderliche Mindestverteilungen von Ihrer IRA - es sei denn, es ist eine Roth IRA. Roth IRAs sind von den erforderlichen Mindestdistributionen ausgenommen, solange Sie leben. Sie können kein Geld zählen, das Sie überrollen als Teil Ihrer erforderlichen Mindestdistribution für das Jahr.
Angenommen, Sie haben 100.000 US-Dollar in Ihrer traditionellen IRA und müssen 6.000 US-Dollar abheben. Wenn Sie 100.000 $ in eine andere IRA rollen, müssen Sie 6.000 $ von der neuen IRA mitnehmen, um Strafen zu vermeiden, wenn Sie Ihre erforderliche Mindestdistribution nicht annehmen.