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Ratenschulden sind Kredite, bei denen der Kreditnehmer monatlich Tilgungs- und Zinszahlungen leisten muss. Die Zahlungen für diese Darlehen sind so strukturiert, dass der Darlehensnehmer den gesamten Kapitalbetrag bis zum Ende der Darlehenslaufzeit auszahlen wird. Ein Ratenzahlungskredit kann Sie ansprechen, wenn Sie Zahlungen festlegen möchten, es gibt jedoch bestimmte Nachteile für diese Art von Schulden.
Zinssatz
Der Federal Funds Rate repräsentiert den Zinssatz, den Banken zahlen müssen, um sich Geld bei anderen Finanzinstituten zu leihen. Dieser Zinssatz kann sich jederzeit ändern und wirkt sich direkt auf den Leitzins aus, der den Zinssatz widerspiegelt, den große Banken kreditwürdigen Kreditnehmern für kurzfristige Kredite berechnen. Im Verlauf eines langfristigen Ratenkredits erhält eine Bank vom Darlehensnehmer konstante Erträge in Form von Zinszahlungen, während die eigenen Kosten der Bank aufgrund von Änderungen des Bundeszinsensatzes variieren können. Wenn die Banken sehr niedrige Zinssätze für die Ratenzahlung festlegen, können sich die Darlehenseinnahmen als unzureichend erweisen, um die Kosten der Bank zu decken, wenn ihre sonstigen Kosten während der Laufzeit des Darlehens steigen. Zu Beginn sind die Zinssätze für Ratenkredite in der Regel höher als für variabel verzinsliche Darlehen, da variabel verzinsliche Darlehen mit dem Leitzins nach oben und unten steigen.
Zahlungen
Ratenzahlungsdarlehen sind möglicherweise nicht für Personen geeignet, die mehr darauf bedacht sind, die Zahlungen niedrig zu halten, als die Schulden zurückzuzahlen. Wenn Sie ein Investitionsobjekt kaufen, um es gewinnbringend zu verkaufen, haben Sie wenig Anreiz, den Kapitalbetrag zurückzuzahlen, da Sie nach dem Verkauf des Eigenheims den gesamten Kredit zurückzahlen. Wenn Sie statt eines Ratenzahlungsdarlehens eine Eigenkapitallinie abschließen, können Sie während des Eigenheims kleine Zinszahlungen leisten, was bedeutet, dass Sie mehr Geld für die Sanierung der Immobilie haben. Ratenzahlungsdarlehen haben höhere monatliche Zahlungen als andere Arten von Schulden, da Sie monatlich auf den Kapitalbetrag und die Zinsen zahlen müssen.
Schulleiter
Personen, die mit der Tilgung des Kapitals befasst sind, setzen normalerweise eher auf Ratenzahlungen als auf Kreditlinien. In den Anfangsjahren eines Ratenzahlungsdarlehens wird jedoch nur ein sehr geringer Teil Ihrer monatlichen Zahlung zur Verringerung des Kapitalbetrags verwendet, da der Großteil Ihrer Zahlung in die Zinszahlung fließt. Wenn die Darlehenslaufzeit sich einem Ende nähert, geht Ihre Zahlung fast vollständig in den Kapitalbetrag. Wenn Sie einen Ratenzahlungskredit vorzeitig abbezahlen oder zusätzliche Tilgungszahlungen leisten möchten, fallen häufig Zinsstrafen an. Im Vergleich dazu können Sie mit einer Kreditlinie jederzeit Ihr gesamtes Darlehenssaldo abbezahlen.
Engagement
Sie können ein Auto, ein Boot oder sogar ein Haus mit einem Ratenzahlungskredit finanzieren. Abhängig von der jeweiligen Sicherheit kann die Darlehenslaufzeit bis zu 30 Jahre betragen. Lange Kreditlaufzeiten bedeuten geringere monatliche Zahlungen, aber Ratenzahlungsdarlehen bedeuten auch langfristige Verpflichtungen. Wenn Sie für ein altes Auto einen Kredit von fünf oder sechs Jahren aufnehmen, können Sie die Schulden lange nach Beendigung der Nutzungsdauer des Autos zurückzahlen. Möglicherweise möchten Sie 30 Jahre lang in Ihrem jetzigen Zuhause leben, aber in nur 12 Monaten oder gar drei Jahrzehnten kann vieles passieren. Bei Ratenzahlungsdarlehen müssen Sie daher langfristige Verpflichtungen eingehen, die Sie später bereuen können.