Inhaltsverzeichnis:
- Organisiert werden
- Entscheiden Sie, was Sie mit den alten 401 (k) s tun möchten
- Erhalten Sie vertrauenswürdige, professionelle Hilfe
Die heutige Belegschaft wechselt den Arbeitsplatz viel häufiger als in der Vergangenheit. Wenn Sie sich in Ihren Zwanzigern oder Dreißigern befinden, können Sie davon ausgehen, dass in den ersten zehn Jahren nach dem College mindestens vier Stellenwechsel vorgenommen werden. Als Ergebnis erhalten Sie möglicherweise viele von Arbeitgebern gesponserte Altersvorsorgepläne. Gehen Sie wie folgt vor, wenn Sie mehrere 401 (k) Konten verwalten möchten.
Organisiert werden
Bevor Sie etwas mit Ihren mehreren 401 (k) Konten tun, organisieren Sie zunächst alle Ihre Informationen. Erstellen Sie eine einfache Tabelle, damit Sie alles auf einen Blick sehen können. Erwägen Sie die folgenden Informationen in Ihrer Tabelle:
Name der Firma, mit der Sie die 401 (k) hatten
Der Monat und das Jahr, in dem Sie das Konto eröffnet haben
Wo sich das Konto befindet oder wer das Konto betreut (d. H. Vanguard, Fidelity, MassMutual usw.)
Der Kontostand
Entscheiden Sie, was Sie mit den alten 401 (k) s tun möchten
Wenn Ihr Kontostand weniger als 1.000 US-Dollar beträgt, kann Ihr Arbeitgeber Ihren Plan für Sie auszahlen lassen. Wenn der Betrag zwischen 1.000 und 5.000 USD liegt, wird das Guthaben möglicherweise automatisch in eine IRA gerollt. Konten mit mehr als 5.000 US-Dollar können Sie entscheiden, was mit ihnen zu tun ist.
Die richtige Wahl hängt von Ihrer spezifischen finanziellen Situation ab und davon, was Sie mit Ihrem Geld erreichen möchten. Hier sind die Aktionen, die Sie ergreifen können:
Hinterlassen Sie das Konto, wo es ist. Sie müssen mit dem Konto nichts anfangen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie den Überblick behalten. Die Verwaltung Ihrer Tabelle aller Ihrer Finanzkonten ist eine gute Möglichkeit, dies zu tun.
Konsolidieren Sie alte 401 (k) -Fonds mit Ihrem aktuellen Arbeitgeberplan. Dies ist nicht in allen Planungen des Arbeitgebers zulässig. Wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung, wenn Sie an dieser Option interessiert sind.
Rollen Sie Ihr Konto selbst in eine IRA. Dies gibt Ihnen mehr Flexibilität und Kontrolle darüber, in was Ihr Geld investiert wird, während es für Ihre Zukunft auf einem Konto für die Altersvorsorge verbleibt. Vangaurd-Konten sind aufgrund ihrer niedrigen Gebühren und konsistenten Ergebnisse ein Favorit, aber überprüfen Sie immer die neuesten Zahlungsmittel, um herauszufinden, was momentan am besten ist. Wenn Sie mehr Kontrolle über Ihre Investitionen haben möchten, ist eine IRA für Sie. Wenn Sie es einstellen und vergessen möchten, bleiben Sie bei der 401 (k). Roth IRA-Gelder werden nach Steuern und 401 (k) vor Steuern gezahlt.
Auszahlen. Das Geld steht Ihnen zur freien Verfügung. Aber wenn Sie das Rentenalter nicht erreicht haben, kann dies mehr finanziellen Schaden anrichten als nützen. Sie müssen eine Strafe von 10% und eine Einkommensteuer auf den Betrag zahlen, den Sie abheben.
Erhalten Sie vertrauenswürdige, professionelle Hilfe
Verwirrt und überwältigt von Ihrer 401 (k) Situation? Sie können sich an einen Finanzberater wenden, der Ihnen dabei helfen kann, anhand Ihrer Ziele die richtige Maßnahme zu finden. Aber seien Sie vorsichtig: Nicht alle Finanzberater sind gleichberechtigt!
Sie möchten einen Berater suchen, der nur eine Gebühr hat. Dies bedeutet, dass sie keine Provisionen oder Provisionen von anderen Unternehmen erhalten und Ihnen keine Produkte verkaufen. Sie möchten auch sicherstellen, dass der Berater, mit dem Sie zusammenarbeiten, ein Treuhänder ist. Wenn sie keinen Treueschwur für Sie unterschreiben, schauen Sie weiter.
XY Planning Network und NAPFA sind beide professionelle Organisationen für Finanzplaner. Sie fordern, dass alle auf ihren Websites aufgeführten Berater nur Gebühren und Treuhänder sind. Ihre Suchmaschinen sind ein guter Ort, um nach dem richtigen Fachmann zu suchen, der Ihnen helfen kann.