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Ein Roth Retirement-Konto für Einzelpersonen erlaubt zwar nicht den steuerlichen Abzug einer traditionellen IRA, bietet jedoch mehr Flexibilität bei Ein- und Auszahlungen. Ein Beispiel ist die Altersgrenze für Beiträge. Eine traditionelle IRA verlangt von Ihnen, dass Sie ab einem bestimmten Alter mit dem Entzug beginnen und keine Beiträge mehr zahlen müssen. Eine Roth IRA enthält jedoch keine derartigen Einschränkungen.
Grundlagen
Eine IRA von Roth unterscheidet sich von einer traditionellen IRA dadurch, dass Roth-IRAs nicht steuerlich absetzbar sind. Dies bedeutet, dass Sie keine Steuererleichterungen für die Beiträge erhalten, aber auch im Allgemeinen keine Steuern für Auszahlungen zahlen müssen. Aufgrund der fehlenden Steuerschuld auf Auszahlungen, auch als Ausschüttungen bezeichnet, gibt Ihnen der Internal Revenue Service mehr Flexibilität bei der Verwaltung einer Roth IRA. Anders als bei einer traditionellen IRA, für die Sie im Alter von 70 1/2 Jahren mit dem Abheben beginnen müssen, können Sie in jedem Alter zu einer Roth-IRA beitragen.
Leistungen
Sobald sich das Geld auf einem Roth IRA-Konto befindet, wächst es steuerfrei. Beiträge zu einem Roth-IRA-Konto nach Ihrer Pensionierung - wenn Sie es sich leisten können, dies zu ermöglichen - könnten dazu beitragen, Ihre späteren Jahre angenehmer zu gestalten. Da für alle IRA-Konten Zinseszinsen gelten, könnte das Einbringen von Geld und das Nichtabheben eines bestimmten Betrags Ihrem Konto das Potenzial verleihen, über das Rentenalter hinaus beträchtlich zu wachsen. Sie haben auch die Möglichkeit, den Begünstigten eine größere Summe zu überlassen.
Überlegungen
Wenn Sie eine traditionelle IRA haben, kann es sein, dass Sie Ihr Konto in eine Roth-IRA umwandeln, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern. Bei einer solchen Umwandlung werden Steuern auf den gesamten Wert Ihrer IRA zu einem Satz erhoben, der von Ihrer Steuerklasse festgelegt wird. Sie müssen jedoch nicht in einem bestimmten Alter mit Abhebungen beginnen. Dies kann von Vorteil sein, wenn Sie einen erheblichen Teil Ihrer IRA hinterlegen und nicht als Alterseinkommen verwenden möchten. Es ist möglicherweise nicht ratsam, wenn Sie im Ruhestand in eine niedrigere Steuerklasse fallen, da Sie bei Abhebungen aus Ihrer traditionellen IRA weniger Steuern zahlen würden als bei der Umwandlung.
Klarstellungen
Sie können zwar während Ihres Ruhestandes zu einer Roth IRA beitragen, aber Sie können nicht unbegrenzt Geld einbringen. Der IRS setzt Beitragsgrenzen für traditionelle und Roth-IRAs unabhängig vom Alter ein. Im Jahr 2010 könnten Sie beispielsweise 6.000 USD beisteuern, wenn Sie älter als 50 Jahre sind. Wenn Ihre steuerpflichtige Entschädigung jedoch weniger als 6.000 USD beträgt, ist dies Ihr Limit. Die IRS reduziert Ihr Limit, wenn Ihr angepasstes Bruttoeinkommen über einem bestimmten Betrag liegt. Im Ruhestand ist es jedoch unwahrscheinlich, dass Ihr angepasstes Bruttoeinkommen an diese Schwellenwerte heranreicht, wenn Sie keine gemeinsame Rendite einreichen und Ihr Ehepartner weiterhin ein hohes Einkommen erzielt.