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Wenn eine Katastrophe Ihr Zuhause beschädigt oder zerstört, müssen die Renovierungen und Rekonstruktionen den geltenden Bauvorschriften und -vorschriften entsprechen. Ältere Häuser erfüllen diese Standards wahrscheinlich nicht, was bedeutet, dass ihre Besitzer mit erheblichen Änderungen rechnen müssen. Eine normale Hausbesitzer-Versicherung hilft Ihnen normalerweise nicht bei der Deckung der Kosten. Sie können sich an Gesetze und Verordnungen wenden, um diese Lücke zu schließen.
Normale Ausschlüsse
Ihre grundlegende Hausbesitzerrichtlinie besteht darin, das Haus in dem Zustand wieder herzustellen, in dem es sich vor dem Unglück befand. Wenn die Versicherung Schäden und zusätzliche Kosten abdeckte, die durch Vorschriften verursacht wurden, die bei der Errichtung Ihres Hauses nicht existierten, würden Sie sich durch ein besseres Zuhause als vor dem Eintreten der Gefahr erholen. Der Versicherer wäre besorgt, dass Sie einen Verlustanreiz hätten. Daher benötigen Sie Gesetze und Verordnungen, um für die laufenden Kosten eines beschädigten Gebäudes an geltende Gesetze und Gesetze zu zahlen. Staaten wie Florida und Colorado verlangen, dass Versicherungsgesellschaften für Eigenheimbesitzer Gesetze und Verordnungen anbieten.
Zum Abreißen gezwungen
In der Regel erfordern örtliche Verordnungen den Abriss eines Gebäudes, das einen bestimmten Schaden erlitten hat, beispielsweise 40, 50 oder 60 Prozent seines Wertes. In diesem Fall wird Ihr Gebäude als Totalverlust behandelt, auch wenn ein Gebäudeteil nicht durch ein Ereignis beschädigt wurde. So werden Sie durch Gesetz und Verordnung für den Verlust der unbeschädigten sowie der beschädigten Teile bezahlt. Sie erhalten auch eine Erstattung für die Kosten für den Abriss des Gebäudes und die Räumung des Geländes.
Zum Upgrade gezwungen
Die erhöhten Kosten für die Bauabdeckung gelten, wenn Sie gemäß den geltenden Bauvorschriften und Gesetzen reparieren oder umgebaut werden müssen. Zum Beispiel können Sie die Kosten für den Umzug der Stiftung Ihres Heims erstatten, da eine örtliche Verordnung dazu führt, dass Ihr Haus weiter von der Straße entfernt ist, als es liegt. Um Upgrade-Vorteile zu erhalten, müssen Sie das Heim weiterhin verwenden, und Ihre Zonierungsverordnung muss zulassen, dass diese Verwendung fortgesetzt wird.
Was ist ausgeschlossen?
Damit das Gesetz und die Vorschriften der Verordnungsversicherung Vorteile bieten, muss Ihr Haus durch eine versicherte Gefahr wie Feuer oder Sturm beschädigt worden sein. Die Versicherung schließt Ihre Verluste oder Kosten aus, wenn die Bauordnung oder das Gesetz selbst die Ursache für Reparaturen sind, z. B. wenn Sie ein Haus oder einen Zusatz entfernen lassen, der gegen einen Rückschlag oder die Vorschriften für die Überschwemmungsgebiete des Bundes verstößt. Erwarten Sie auch nicht, dass eine Rechts- und Verordnungsversicherung bezahlt wird, wenn Ihr Gebäude durch Verschmutzung, Bakterien, Fäulnis oder Pilz kontaminiert ist.