Inhaltsverzeichnis:
- Funktion eines Überbrückungskredits
- Wie funktioniert ein Überbrückungskredit?
- Berechnung von Überbrückungskrediten
- Der Auf und Ab
Sie ziehen um und haben ein tolles Haus zum Kaufen gefunden, aber es gibt ein Problem. Ihre alte Immobilie ist noch nicht verkauft. Das bedeutet, dass Sie immer noch Hypothekenzahlungen leisten und das Eigenkapital in Ihrem derzeitigen Zuhause nicht für eine Anzahlung verwenden können. Eine Option zum Nachdenken ist ein Überbrückungskredit. Überbrückungsdarlehen bergen Risiken, sie können jedoch eine Möglichkeit sein, eine neue Immobilie zu sichern, wenn Sie keine Zeit haben, auf den Verkauf der alten Immobilie zu warten.
Funktion eines Überbrückungskredits
Überbrückungsdarlehen sind kurzfristige Finanzierungsinstrumente, die eine Lücke zwischen dem Kauf eines neuen Eigenheims und dem Verkauf des alten decken sollen. Sechs Monate sind ein typischer Zeitrahmen für einen Überbrückungskredit. Hausbesitzer nutzen Überbrückungsdarlehen, um schnell Geld für eine Anzahlung für ein neues Haus zu erhalten. Einige Hausbesitzer wählen Überbrückungskredite, um Hypotheken abzuzahlen und Abschottungen zu verhindern. Der Brückenkredit kauft diesen notleidenden Hausbesitzern mehr Zeit, um die Immobilie stattdessen zu verkaufen.
Wie funktioniert ein Überbrückungskredit?
Angenommen, Sie ziehen um, weil Ihr Arbeitgeber Sie versetzt hat. Sie gehen zu einem Kreditgeber und nehmen einen Überbrückungskredit gegen das Eigenkapital in Ihrem aktuellen Haus auf, um ihn als Anzahlung für ein neues Haus zu verwenden. Der von Ihnen geliehene Betrag beinhaltet Punkte, Gebühren und Zinspunkte. Die Bedingungen eines Überbrückungsdarlehens variieren. Bei einigen Kreditgebern können Sie beispielsweise ausreichend Kredite aufnehmen, um Ihre alte Hypothek abzuzahlen. Ihr jetziges Zuhause ist eine Sicherheit für den Überbrückungskredit. Wenn die aktuelle Immobilie verkauft wird, wird das Überbrückungsdarlehen ausbezahlt.
Berechnung von Überbrückungskrediten
Um einen Überbrückungskredit zu berechnen, müssen Sie wissen, wie viel Geld als Anzahlung für die neue Immobilie erforderlich ist, sowie den ausstehenden Restbetrag der aktuellen Hypothek. Sie müssen auch die Gebühren und Punkte kennen, die der Kreditgeber berechnet. Angenommen, Ihr Haus wird mit 250.000 US-Dollar bewertet, und der Kreditgeber wird bis zu 80 Prozent dieses Betrags zulassen, um Bargeld aufzubringen und die alte Hypothek zurückzuzahlen, oder 200.000 US-Dollar. Das aktuelle Hypothekensaldo beträgt 150.000 USD. Angenommen, dieser Kreditgeber berechnet 2 Punkte, was 2 Prozent des Brückendarlehens von 200.000 USD entspricht. Fügen Sie 1 Prozent vorausbezahlte Zinsen und Gebühren hinzu. Punkte und Gebühren belaufen sich auf 6.000 Dollar. Ziehen Sie $ 6.000 und $ 150.000 von der Darlehenssumme von $ 200.000 ab. Sie haben $ 44.000 in bar, um eine Anzahlung für das neue Haus zu leisten.
Der Auf und Ab
Wenn Sie schnell aus Ihrem alten Haus und Ihrer Hypothek herauskommen müssen, kann ein Überbrückungskredit lebensrettend sein, da er das Geld für das gewünschte Haus aufbringen kann, bevor ein anderer Käufer Sie dazu drängt. Überbrückungsdarlehen können jedoch teuer sein. Im obigen Beispiel betragen die Kosten 6.000 USD zuzüglich der Zinsen, die bis zur Auszahlung des Darlehens anfallen. Überbrückungsdarlehen bergen ebenfalls ein Risiko. Ihr bestehendes Eigenheim ist eine Sicherheit und kann aufgeschoben werden, wenn das Darlehen nicht bezahlt wird. Dies kann passieren, wenn die Immobilie nicht verkauft wird, bevor der Überbrückungskredit fällig wird, oder wenn der Immobilienmarkt sauer wird und Sie nicht genug verkaufen können, um den Überbrückungskredit zurückzuzahlen.