Geldbetrag, den Sie von Ihren Altersguthaben abheben können

Altersvorsorge kann für viele Amerikaner eines der größten Vermögenswerte sein. Viele dieser Vorsorgeeinrichtungen sind jedoch in steuerlich begünstigte Konten wie IRAs und 401k-Pläne investiert. Diese Arten von Pensionskonten werden vom IRS geregelt. Das Abheben von Geld aus einem 401k oder IRA kann begrenzt sein oder erhebliche steuerliche Konsequenzen haben.

Nicht qualifiziertes Altersguthaben

Wenn die meisten Menschen an Altersvorsorge denken, denken sie an 401k- oder 403b-Pläne und die verschiedenen Arten von IRAs. Manche Menschen sparen jedoch auf andere Weise Geld für den Ruhestand. Normalerweise unterliegen auf regulären Bankkonten oder Brokerkonten angelegtes Geld keinen Auszahlungsbeschränkungen, und der gesamte Betrag kann jederzeit abgehoben werden.

Vom Arbeitgeber gesponserte Altersvorsorgepläne

Viele von Arbeitgebern gesponserte Altersvorsorgepläne wie 401k-Pläne und 403b-Pläne enthalten Bestimmungen, die es dem Mitarbeiter untersagen, Geld aus dem Plan abzuheben, während er bei dem das Plan unterstützenden Unternehmen beschäftigt ist. Einige Pläne bieten eine betriebsinterne Auszahlungsfunktion, die es einem Mitarbeiter ermöglicht, einen Prozentsatz der Altersguthaben herauszunehmen, während er im Unternehmen beschäftigt ist. Solche Auszahlungen unterliegen der normalen Einkommenssteuer und, wenn sie vor dem Alter von 59 1/2 Jahren erfolgen, eine Geldstrafe von 10 Prozent. Darüber hinaus können leistungsorientierte Altersversorgungspläne oder Renten den Betrag einschränken, der aus dem Plan gestrichen werden kann, oder verlangen, dass Auszahlungen als regelmäßige Rentenzahlungen geleistet werden. Informationen zu Ihrer Vorsorge finden Sie in der Dokumentation Ihres Plans.

Individuelle Altersvorsorge

Individuelle Rentenkonten (IRAs) erlauben jederzeit Auszahlungen. Auszahlungen sind nicht begrenzt und der gesamte Betrag kann zurückgezogen werden. Mit Ausnahme der Roth-IRAs sind alle Auszahlungen jedoch als ordentliches Einkommen zu versteuern. Darüber hinaus verhängen alle IRA-Typen bei vorzeitigen Abhebungen von Kontoinhabern unter 59 Jahren eine Strafe von 10 Prozent. Roth IRAs erlauben steuerfreie Abbuchungen für Personen über 59 1/2 Jahre, sofern das Konto seit mindestens fünf Jahren geöffnet und finanziert ist.

Auszahlungen aus dem Ruhestand

Mit Ausnahme von von Arbeitgebern gesponserten Plänen, die den Betrag begrenzen, der von Mitarbeitern aus dem Plan genommen werden darf, ist die Höhe des Altersguthaben, das Sie abheben können, nicht begrenzt. Das Geld auf Altersguthaben ist Ihr Geld, also gibt es keine Grenzen für das Abheben. Es ist jedoch wichtig, die möglichen steuerlichen Auswirkungen einer Auszahlung zu berücksichtigen, da diese einen erheblichen Geldbetrag kosten können. Die Frage ist nicht, wie viel Sie zurückziehen können, sondern wie viel Sie durch eine Auszahlung kosten.