Inhaltsverzeichnis:
- Was ist eine Amortisation?
- Einstellbare Hypotheken (ARMs)
- Negative Amortisation
- Änderungen der Hypothek
- Hypothek Refinanzierung
Eine Hypothek wird neu aufgelöst, wenn die Art der Rückzahlung des verbleibenden Restbetrags aufgrund einer Änderung des Zinssatzes, des Restbetrags oder des Zeitpunkts, zu dem Sie die Hypothek zurückzahlen müssen, neu berechnet wird. Bei Kreditgebern, die zunehmend komplexere Hypotheken anbieten, ist es hilfreich, ein grundlegendes Verständnis dafür zu haben, was "Amortisation" bedeutet und wie sich Hypotheken je nach ihren Bedingungen oder Ihren Umständen neu bilden können, um fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen.
Was ist eine Amortisation?
Amortisation ist die Art und Weise, in der Ihre Hypothekenzahlungen Ihre gesamte Hypothek innerhalb eines bestimmten Zeitraums abbezahlen sollen. Da Ihr Darlehensgeber einen Zinssatz für das Ausleihen von Geld berechnet, ist es nicht so einfach, Ihre Hypothek innerhalb einer bestimmten Zeit abzubezahlen, als den Restbetrag durch die Anzahl der Monate in Ihrer Hypothek zu dividieren, obwohl dies auch nicht sehr kompliziert ist. Ein Teil Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung bezieht sich auf die Zahlung Ihrer ursprünglichen Schulden, die als Kapital bezeichnet werden, und einen weiteren Teil auf die Zinsen. Der Zinsanteil ist ein Prozentsatz Ihres Hypothekensaldos in diesem Monat, und der Hauptanteil ist die Differenz zwischen Ihrer monatlichen Zahlung und diesen Zinsen. Dies bedeutet, dass, wenn Ihr Kontostand wie zu Beginn der Hypothek groß ist, der Zinsteil Ihrer monatlichen Zahlung groß ist und daher der Hauptteil klein ist. Wenn Ihr Kontostand zum Ende des Kredits am Ende des Kredits liegt, ist Ihr Zinsanteil jedoch gering und Ihr Kapitalanteil ist groß.
Einstellbare Hypotheken (ARMs)
Hypotheken mit variabler Verzinsung (ARM) sind eine der häufigsten Situationen, in denen eine Hypothek neu aufgenommen wird. Wenn Ihr Kreditgeber den Zinssatz Ihrer Hypothek zurücksetzt, wird Ihre monatliche Zahlung basierend auf dem neuen Zinssatz, Ihrem Hypothekensaldo und der Anzahl der verbleibenden Monate in Ihrer Hypothek neu berechnet oder neu berechnet. Wenn Sie vor der Änderung des Zinssatzes zusätzliche Zahlungen vorgenommen haben, um Ihr Hypothekensaldo zu reduzieren, ist Ihre neue monatliche Zahlung niedriger als bei einem höheren Kontostand.
Negative Amortisation
Eine negative Amortisation tritt auf, wenn die monatliche Zahlung, die zur Deckung des Kapitalbetrags und der Zinsen zu diesem Zinssatz und der Hypothekenlaufzeit erforderlich ist, höher ist als die monatliche Zahlung, die Sie tatsächlich leisten. Die Zinsen, die Sie aufgrund der niedrigeren monatlichen Zahlung nicht zahlen, werden bis zur nächsten Zinsanpassung an Ihr Hypothekensaldo angehängt, wenn Ihr Darlehen auf der Grundlage eines größeren Kontostands neu gebildet wird, nicht eines kleineren Kontos, wie es normalerweise der Fall ist Begriff "negative" Amortisation.
Änderungen der Hypothek
Änderungen der Hypothekenkredite senken Ihre monatliche Hypothekenzahlung, indem Sie die Anzahl der Jahre verlängern, die Sie zur Rückzahlung Ihres Kredits benötigen, den Zinssatz senken oder in der Zukunft einen Teil des Kapitalbetrags bilden. Da sich die Länge, der Zinssatz oder der Kontostand mit einer Änderung ändert, wird Ihr Kreditgeber die Hypothek anhand dieser Änderungen neu einordnen.
Hypothek Refinanzierung
Unter Refinanzierung versteht man das Abbezahlen Ihrer Hypothek (oder Hypotheken) mit einer neuen Hypothek, manchmal um einen niedrigeren Zinssatz zu nutzen oder eine neue Hypothek aufzunehmen, die größer ist als der Restbetrag der vorherigen Hypothek, um diesen Unterschied zur Finanzierung zu verwenden Hauptverbesserungen oder Darlehen, die höhere Zinssätze haben. In beiden Fällen können Sie den ursprünglichen Hypothekenbetrag effektiv mit einem neuen Darlehensgeber neu zusammenfassen, da der Betrag, die Laufzeit oder der Zinssatz von dem des vorherigen Darlehensgebers abweichen.