Hypothekenzinsen berechnen

Wenn Sie 200.000 US-Dollar zu einem Zinssatz von 6 Prozent pro Jahr leihen, sind dies 12.000 US-Dollar pro Jahr. Wenn das Darlehen 30 Jahre dauert, sind das 360.000 USD Zinsen. Es gibt jedoch einen komplexeren, aber günstigeren Weg, um die Höhe der Zinsen zu berechnen, die Sie für eine Hypothek zahlen. Es berücksichtigt die Tatsache, dass jedes Mal, wenn Sie eine Zahlung leisten, Ihr Darlehensbetrag abnimmt, und es werden Ihnen nur Zinsen für das Geld berechnet, das Sie noch zurückzahlen müssen.

Der Gesamtzins für eine Hypothek ist oft höher als der geliehene Betrag.Kredit: AlexRaths / iStock / Getty Images

Anzahl der Zahlungen und Zinssatz

Bei der Berechnung der Hypothekenzinsen wird zunächst die Länge Ihrer Hypothek oder der Betrag in die Berechnung mit einbezogen Anzahl der Zahlungen Sie machen einen Kredit. Zum Beispiel erfordert eine Hypothek mit 30 Jahren normalerweise eine Zahlung pro Monat für 30 Jahre oder 360 Zahlungen. Die nächste Eingabe in die Berechnung ist der Zinssatz. Die meisten Kreditgeber geben Kreditzinsen als jährlichen Prozentsatz an. Wenn Sie monatliche Zahlungen vornehmen, müssen Sie dies tun Wandeln Sie den jährlichen Zinssatz in einen monatlichen Zinssatz um durch Dividieren durch 12. Wenn beispielsweise der jährliche Zinssatz 6 Prozent beträgt, beträgt der monatliche Zinssatz die Hälfte von 1 Prozent oder 0,005.

Monatlicher Zahlungsbetrag

Während Ihre monatliche Hypothekenzahlung normalerweise gleich bleibt, ist der Zinssatz, den Sie jeden Monat zahlen, unterschiedlich. Dies macht die Berechnung Ihres monatlichen Zahlungsbetrags etwas komplex. Verwenden Sie zur Berechnung der monatlichen Zahlung einschließlich Zinsen die Formel EIN = P{r(1 + r)^n / (1 + r)^n - 1} wo EIN ist die monatliche Zahlung, P ist der Betrag des Darlehens, r ist der monatliche Zinssatz und n ist die Anzahl der Zahlungen. Für ein Darlehen von 200.000 US-Dollar mit 6 Prozent Zinsen über 30 Jahre P ist 200.000, r ist 0,005 und n ist 360:

EIN = 200,000{0.005(1 + 0.005)^360 / (1 + 0.005)^360 - 1} = $1,199.10

Monatsbeitrag und Zinsen

Bei einer typischen Hypothek sinkt der Zinsbetrag, den Sie jeden Monat zahlen, mit jeder Zahlung, da der Darlehensgeber nur auf den ausstehenden Kapitalbetrag Zinsen berechnet. Beispielsweise enthält Ihre erste Darlehenszahlung Zinsen auf den gesamten Darlehensbetrag oder 0.005 mal $200,000, welches ist $1,000. Wenn Ihre monatliche Zahlung ist $1,199.10, dann $1,000 geht auf Interesse und $199.10 zum Prinzip. Das bringt den Kreditsaldo auf $199,800.90, den Betrag, auf den Sie bei Ihrer nächsten Zahlung Zinsen zahlen werden. Das Gesamtinteresse über 30 Jahre beträgt $231,676.38.

Tilgungsplan und Gesamtzins

Zusätzlich zu den Darlehenszinsen erheben viele Kreditgeber Gebühren, die in der Regel in Anspruch genommen werden Abschlusskosten auf einer Hypothek Gebühren und Zinssätze variieren jedoch zwischen den Kreditgebern und es kann schwierig sein, Angebote mit unterschiedlichen Zinssätzen und unterschiedlichen Abschlusskosten zu vergleichen. Um diesen Prozess zu vereinfachen, addieren viele Kreditgeber die Abschlusskosten zum Darlehensbetrag und geben Ihnen einen jährlichen Prozentsatz Ihres Darlehens an, mit dem Sie das beste Kreditangebot auswählen können. BankRate.com schätzt beispielsweise, dass die Abschlusskosten des Beispieldarlehens bei 4.800 USD liegen, was zu einem APR von 6,223 Prozent.

Einstellbare Hypotheken

Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz kann sich Ihr Zinssatz von Zeit zu Zeit ändern. Um die Hypothekenzinsen zu berechnen, betrachten Sie jede Periode des Darlehens mit einem konstanten Zinssatz als separates Darlehen, dann summieren Sie die Zinszahlungen für jede Periode. Wenn der Zinssatz beispielsweise für fünf Jahre 4 Prozent beträgt und dann auf 5 Prozent steigt, berechnen Sie den Zinssatz mit 4 Prozent basierend auf einem Darlehen mit fünf Jahren Laufzeit und berechnen Sie dann die Zinsen mit 5 Prozent für ein Darlehen mit 25 Jahren Laufzeit offener Kapitalbetrag am Ende des ersten Fünfjahreszeitraums.