Pre Tax Vs. Roth 401 (k)

Schritt

Der Zweck beider Konten besteht darin, Ihnen eine Möglichkeit zu bieten, Geld für Ihren Ruhestand zu sparen. Mit dem traditionellen 401 (k) legen Sie Geld aus Ihrem Gehaltsscheck heraus, bevor Steuern abgezogen werden. Mit der Roth 401 (k) setzen Sie Geld aus Ihrem Take-Home-Gehalt ein. Sobald Sie ein Konto aufgelegt haben, können Sie wählen, in Wertpapiere wie Investmentfonds oder Aktien zu investieren. Sie können ab Ihrem Alter von 59 1/2 Jahren Beiträge von Ihrem Konto abheben.

Funktion

Beiträge

Schritt

Beide Konten haben das gleiche jährliche Beitragslimit. Ab 2010 können Sie 16.500 USD in eine traditionelle 401 (k) oder eine Roth 401 (k) investieren. Wenn Sie das 50. Lebensjahr vollendet haben, können Sie mit dem Internal Revenue Service zusätzlich zu den 16.500 US-Dollar einen Aufholbeitrag von 5.500 US-Dollar leisten. Dadurch steigt Ihr jährliches Beitragslimit auf bis zu 22.000 USD. Wenn Sie daran interessiert sind, das meiste Geld wegzulegen, ist der Roth 401 (k) überlegen. Da Sie das Geld mit Steuern nach Steuern finanzieren, haben Sie, wenn Sie das Limit von 16.500 $ erreichen, tatsächlich mehr als das aus Ihrem Gehaltsscheck heraus reserviert.

Zukünftige Steuervorteile

Schritt

Beide Konten können abhängig von Ihrer Situation für Sie von Vorteil sein. Wenn Sie glauben, dass Ihre Steuerklasse im Ruhestand höher sein wird, können Sie von der Roth 401 (k) profitieren. Auf diese Weise können Sie jetzt Steuern zahlen, wenn Sie sich in einer niedrigeren Steuerklasse befinden, und dann diese Steuern vermeiden, wenn Sie in Rente gehen. Wenn Sie jetzt mehr Geld verdienen als im Ruhestand, ist die Vorsteuer 401 (k) möglicherweise sinnvoller.

Aktuelle steuerliche Erwägungen

Schritt

Die Wahl einer der folgenden 401 (k) kann nicht nur Ihre zukünftige Steuersituation beeinflussen, sondern auch Ihre aktuelle Steuersituation. Wenn Sie beispielsweise den vollen Beitrag in Höhe von 16.500 US-Dollar zu einem Vorsteuergewinn von 401 (k) leisten, verringert dies Ihr Jahreseinkommen um 16.500 US-Dollar. Dies könnte Sie jetzt in eine niedrigere Steuerklasse stecken und Ihnen eine beträchtliche Menge an Steuern sparen. Wenn Sie stattdessen einen Roth 401 (k) verwenden, erhalten Sie diesen Abzug nicht, und Sie zahlen möglicherweise mehr Steuern auf Ihr gesamtes Einkommen.

Arbeitgeber-Match

Schritt

Unabhängig davon, für welche Art von Konto Sie sich entscheiden, können Sie Arbeitgeberabgleichsbeiträge erhalten. Arbeitgeber leisten häufig Matching-Beiträge, da sie es ihnen ermöglichen, diesen Betrag für das Jahr von ihrem zu versteuernden Einkommen abzuziehen. Bei beiden Konten werden die Beiträge vor Steuern geleistet. Bei einer Roth 401 (k) wird das Geld getrennt aufbewahrt, und Sie müssten Steuern zahlen, wenn Sie in Rente gehen.

Solo 401 (k)

Schritt

Obwohl 401 (k) s traditionell von Arbeitgebern angeboten werden, haben Sie die Möglichkeit, diese Art von Konto zu eröffnen, wenn Sie selbstständig sind. Sie können entweder eine traditionelle 401 (k) oder eine Roth 401 (k) öffnen, je nachdem, wie Sie die Steuern behandeln möchten. Beide Optionen bieten Ihnen die Möglichkeit, einen viel größeren Beitrag zu Ihrem Konto zu leisten. Da Sie selbstständig sind, können Sie abhängig vom Alter eine Gehaltsabgrenzung von 16.500 $ oder 22.000 $ vornehmen. Außerdem können Sie einen Teil des Gewinns aus Ihrem Unternehmen beitragen. Das Gesamtlimit für Ihren Jahresbeitrag beträgt je nach Alter 49.000 US-Dollar oder 54.500 US-Dollar.