Inhaltsverzeichnis:
Versicherungsunternehmen verwenden "Risikoeinheiten" zur Berechnung der Prämien, die die Versicherungsnehmer zahlen. Die Risikopositionen messen im Wesentlichen das Ausmaß des potenziellen Schadens, den der Versicherer möglicherweise decken muss. Zum Beispiel würde ein durch einen Brand zerstörtes 1-Millionen-Dollar-Haus fünfmal so viel kosten wie ein 200.000-Dollar-Eigenheim. Das bedeutet, dass das 1-Millionen-Dollar-Haus fünfmal so viele Expositionseinheiten darstellt.
Einheiten und Deckungsarten
Was eine Risikoposition darstellt, hängt von der Art der verkauften Versicherung ab. In der Risikoversicherung für Hausbesitzer könnte zum Beispiel eine Risikoposition der gedeckten Struktur im Wert von 1.000 USD liegen. Bei der Autounfallversicherung entspricht eine Einheit dem Wert des Fahrzeugs einem Wert von 100 USD oder 1.000 USD. Bei Autohaftung kann eine Einheit 100 Meilen gefahren werden oder einen Monat Nutzung. Bei der Arbeiterunfallversicherung könnte eine Einheit eine Gehaltsabrechnung von 1.000 US-Dollar haben. Für den Haftpflichtschutz für ein Geschäft können Einheiten als Anzahl der Kunden ausgedrückt werden. Jeder Versicherer kann Einheiten in der Weise definieren, die am besten zu ihm passt.
Rolle beim Einstellen der Prämien
Die Versicherer legen die Prämien fest, indem sie die Anzahl der Risikoeinheiten mit dem Satz pro Einheit multiplizieren. Angenommen, Ihr Kfz-Versicherer berechnet Ihnen 20 USD pro Einheit für die Abdeckung von Kollisionen, und für jede Expositionseinheit gilt ein Fahrzeugwert von 1.000 USD. Wenn Ihr Auto $ 25.000 wert ist, dann beträgt Ihre Prämie $ 20, multipliziert mit 25 oder $ 500. Wenn etwas passiert, was Ihren Versicherer dazu bringt, Sie als höheres Risiko zu betrachten, wie z. B. ein Unfall oder ein Strafzettel, erhöht dies Ihren Tarif pro Einheit und dies führt zu einer höheren Prämie.