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Versicherungsbetrug deckt ein breites Spektrum krimineller Aktivitäten ab, von der Überbewertung des Wertes eines gesprungenen Bremslichts über einen Schadensregulierer bis hin zur Inszenierung eines betrügerischen Erstattungsrings für die Krankenversicherung. In den meisten Staaten kann Versicherungsbetrug je nach Ausmaß der Straftat entweder als Straftat oder als Vergehen berechnet werden. Bestimmte Arten von Versicherungsbetrug, wie beispielsweise Medicare-Betrug, können gemäß Bundesgesetz als Straftat verurteilt werden.
Weicher Betrug
In den Vereinigten Staaten lassen sich alle Arten von Versicherungsbetrug in eine von zwei Kategorien einteilen: Soft Betrug oder Hard Betrug. Soft Betrug, auch Opportunity-Betrug genannt, beinhaltet die Übertreibung eines legitimen Versicherungsanspruches. Zum Beispiel wird die Überschätzung des Wertes von Eigentum, das bei einem Brand zerstört wurde, oder das Aufblasen der Reparaturkosten von einem Kotflügelverbrecher normalerweise als schwerer Betrug angesehen und führt zu einer Vergehensgebühr. Wenn jedoch der Geldbetrag eine bestimmte Grenze überschreitet, kann die Gebühr auf ein Verbrechen der Klasse D erhöht werden.
Schwerer Betrug
Schwerer Betrug tritt auf, wenn eine Person einen Verlust verursacht oder eintritt, um absichtlich Versicherungsleistungen zu fordern. Schwerer Betrug wird automatisch als Straftat, in der Regel Klasse B oder Klasse C, in Rechnung gestellt. Beispiele für Schweren Betrug, der als Straftat in Rechnung gestellt werden würde, sind die Inszenierung eines Unfalls, das Auslöschen eines Fahrzeugs, die Schaffung einer Situation, in der ein Auto leicht gestohlen werden kann, das Erfinden falsche Ansprüche zur Sicherung von Zahlungen oder Vorteilen und Inszenierung von Medicare-Betrug zur Vorlage falscher Ansprüche auf Erstattung der Versicherung.
Melden von Versicherungsbetrug
Alle 50 Staaten stufen Versicherungsbetrug als Straftat ein und verfügen über eine Art Immunitätsgesetz für Einzelpersonen oder Versicherungsgesellschaften, die den Betrug melden. Diese Statuten sollen die Whistleblowing-Parteien davor schützen, wegen Diffamierung verklagt zu werden. Staatliche Gesetze unterscheiden sich jedoch hinsichtlich der Art der Berichterstattung, die sie schützen. Zum Beispiel deckt das Immunitätsgesetz von New Jersey nur die Kommunikation mit dem Betrugsbüro des Staates ab, während das Gesetz von Maine nur die Kommunikation mit der Strafverfolgung schützt.
Betrug erkennen
Aufgrund des hohen Forderungsvolumens geben die Versicherer ihre Forderungen häufig zur statistischen Analyse in einen Computer ein. Durch den Vergleich jeder Forderung mit einer Vielzahl historischer Daten können die Versicherer feststellen, ob der Umfang der Forderung für den geografischen Standort und die Art des Schadens zu groß ist. Zu den häufig verwendeten Kriterien gehören die Häufigkeit und das Clustering von Ansprüchen. Zum Beispiel ist eine Hüftersatzoperation ein übliches Verfahren. Wenn jedoch ein Versicherer Ansprüche auf drei Hüftgelenke von einem einzigen Versicherungsnehmer erhielt, würde der Computer feststellen, dass diese Häufigkeit weit außerhalb der Norm lag. Wenn ein Dermatologe bei Medicare Anträge auf Schwangerschaftsultraschall gestellt hat, würde dies ebenfalls rote Fahnen aufbringen.
Strafen für Betrug
Bei schwerem und schwerem Betrug können Strafen Geldbußen und Gefängnisstrafen umfassen. Abhängig von den Umständen können sich Straftäter außergerichtlich mit dem Versicherer einigen. In einigen Fällen können Strafverteidiger anstelle der Gefängniszeit Bewährung oder Zivildienst verhandeln. Die Strafen für Betrug sind schwerwiegender, variieren jedoch zwischen den Bundesstaaten. Die Bundesstrafen für Betrug sind in der Regel die steifsten in den Büchern.