Inhaltsverzeichnis:
- Rollover in ein neues 401k Konto
- Rollover in eine IRA
- Das 529 Account Management
- Zahlen auf ein 529-Konto Von einer IRA oder einem 401k
Mittel aus einem 401k-Plan für Mitarbeiter können nur auf eine von zwei Arten von Konten übertragen werden, ohne dass kostspielige Steuerstrafen entstehen. Zu diesen beiden Rollover-Optionen gehören die Überweisung auf ein neues 401.000 Konto bei einem neuen Arbeitgeber oder die Einzahlung auf ein individuelles Alterskonto (IRA). Es gibt keine steuerlich verzögerten Einsparungen für die Verwendung von Mitteln aus 401 k für die Weiterbildung oder für Sparprogramme im Bildungsbereich mit Steuervorteilen wie 529-Plänen.
Rollover in ein neues 401k Konto
Wenn ein 401k-Kontoinhaber einen Arbeitgeber verlässt, um für einen anderen zu arbeiten, werden ihm normalerweise mehrere Optionen angeboten. Er kann die angesammelten Gelder aus einem 401-KB-Plan abheben, ein Konto für die Aufstockung der Gelder angeben oder das Geld auf dem laufenden Konto behalten. Mitarbeiter, die für einen neuen Arbeitgeber arbeiten, der einen 401-KB-Plan anbietet, profitieren in der Regel davon, dass sie sich in den neuen Plan einschreiben und alle angesammelten Mittel von den alten 401-KB auf die neuen 401-KB übertragen.
Rollover in eine IRA
Eine IRA bietet steuervergünstigte Leistungen ähnlich wie 401k-Programme. Ein Mitarbeiter, der häufig seinen Arbeitsplatz wechselt, ist nicht lange genug in einen 401-KB-Plan aufgenommen, damit die eingezahlten Gelder mit dem Fortschreiten des Plans gedeihen können. Die Konsolidierung von Konten ist gegenüber der Führung mehrerer Konten bei einer Reihe ehemaliger Arbeitgeber vorzuziehen. Die IRA bietet ein sicheres Rollover-Instrument zur Konsolidierung von 401.000-Fonds, ohne dass eine Steuer für den Entzug oder Steuerstrafen aufgrund eines vorzeitigen Entzugs entstehen.
Das 529 Account Management
Mit einem Konto bei 529 können Einsparungen für das Wachstum von Investitionen ohne Besteuerung der aufgelaufenen Zinsen hinterlegt werden. Die Mittel sind auch steuerfrei, wenn sie zur Deckung qualifizierter Hochschulkosten verwendet werden. Die für verschiedene Sparpläne verfügbaren Gelder sollten aufgeteilt werden, um regelmäßige 529 Einzahlungen von allen Personen zu berücksichtigen, die College-Kosten erwarten. Ein 529 College-Fonds muss nicht für einzelne Kinder getrennt werden, und er kann auch für Erwachsene in der Familie verwendet werden.
Zahlen auf ein 529-Konto Von einer IRA oder einem 401k
Zahlungen auf ein 529 College-Fonds-Konto sind nicht steuerfrei, wenn sie von einer IRA aus gezahlt werden. Auf IRA-Mittel, die für die Hochschulausbildung des Kontoinhabers oder seiner Kinder oder Enkelkinder verwendet werden, wird auf vorzeitige Abzugstrafen verzichtet. Die Mittel aus einem 401k-Betrag erhalten keine Steuervergünstigungen, wenn sie für einen 529er oder für Bildungseinrichtungen verwendet werden. Die 401.000-Fonds-Mittel werden am besten verwendet, wenn sie in eine IRA überführt und die Bildungskosten direkt bezahlt werden.