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Diejenigen, die für private Arbeitgeber arbeiten, haben oft Zugang zu einem 401 (k) -Plan. Diejenigen, die für eine gemeinnützige oder öffentliche Einrichtung wie eine Kirche, eine Schule oder ein Krankenhaus arbeiten, haben oft stattdessen Zugriff auf einen 403 (b) -Plan. Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber einen Plan 403 (b) haben, können Sie einen Beitrag zu diesem Plan und zu einer IRA leisten.
Nur verdientes Einkommen
Die einzige Einkommensart, die Sie zu einem Einkommen von 403 (b) beitragen können, ist das verdiente Einkommen. Das Geld, das Sie zu einem 403 (b) -Paket beitragen, wird direkt aus Ihrem Gehaltsscheck auf Vorsteuer-Basis abgerufen, wodurch Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen und Ihre Steuerschuld reduzieren können. Ebenso ist das einzige Geld, das zu einer IRA beitragen kann, das verdiente Einkommen. Sie können Ihre IRA nicht mit Zinserträgen, Dividendenerträgen oder anderen Formen von nicht verdientem Einkommen finanzieren.
Beitragsgrenzen
Ihr 403 (b) -Plan und Ihre IRA haben unterschiedliche Beitragsgrenzen.Das heißt, Sie können sowohl zu einem 403 (b) -Plan als auch zu einer IRA beitragen, wenn Ihnen beide zur Verfügung stehen. Die mit beiden Plänen verbundenen Beitragsgrenzen werden vom IRS festgelegt und ändern sich von Zeit zu Zeit. Stellen Sie sicher, dass Sie sich beim IRS oder bei Ihrem CPA oder Steuerberater erkundigen, bevor Sie Ihren jährlichen Beitrag zur IRA leisten. Für 2010 beträgt die Beitragsgrenze für 403 (b) für Arbeitnehmer unter 49 Jahren und jüngere 16.500 USD und für Arbeitnehmer ab 50 Jahren 22.000 USD. Die Beitragsbegrenzung für 2010 für eine IRA beträgt 5.000 USD für Arbeitnehmer, die 49 Jahre alt und jünger sind, und 6.000 USD für Arbeitnehmer, die 50 Jahre und älter sind.
Balancieren Sie Ihr Portfolio
Der Aufbau eines ausgewogenen Portfolios ist wichtig, wenn Sie für den Ruhestand sparen möchten. Wenn Sie zu einem 403 (b) und einer IRA beitragen, können Sie dieses Gleichgewicht erreichen. Wenn Sie einen Teil Ihres Geldes in Aktien und einen zusätzlichen Betrag in Anleihen investieren möchten, können Sie den Großteil Ihrer 403 (b) an der Börse und den größten Teil Ihrer IRA am Anleihenmarkt anlegen. Natürlich müssen Sie Ihr Portfolio von Zeit zu Zeit neu ausbalancieren, um sicherzustellen, dass Ihr gewünschter Investment-Mix erhalten bleibt, wenn sich die Werte der zugrunde liegenden Wertpapiere ändern.
Roth Vs. Traditionell
Sie können wählen, ob Sie Ihre 403 (b) -Investition mit einer traditionellen IRA, einer Roth IRA oder einer Kombination aus beiden ergänzen möchten. Wenn Sie sich für eine traditionelle IRA entscheiden, erhalten Sie eine Steuerpanne von vornherein, aber Sie müssen im Ruhestand Einkommensteuern zu den vorherrschenden Sätzen zahlen. Wenn Sie sich für eine IRA von Roth entscheiden, geben Sie diesen sofortigen Steuerabzug auf. Im Gegenzug erhalten Sie jedoch das Versprechen, steuerfrei zurückgezogen zu werden, wenn Sie in Rente gehen. Sie können Ihren gesamten Jahresbeitrag in den einen oder den anderen Plan investieren oder Ihren Beitrag auf die beiden Arten von Plänen aufteilen.