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Einlagenzertifikate und Investmentfonds sind zwei Arten von Anlageinstrumenten. Welche Investition eine bessere Option ist, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, die die Ziele des Anlegers ausmachen. Dazu gehören Risikotoleranz, Zeithorizont und Liquiditätsbedarf. Ein 401k ist ein steuerlich verzögerter, von Arbeitgebern gesponserter Pensionsplan, der zum Halten dieser Finanzinstrumente verwendet werden kann.
Einlagenzertifikate
Einlagenzertifikate (CDs) sind Festgelder, die typischerweise von Banken, Kreditgenossenschaften und ähnlichen Finanzinstituten ausgegeben werden. CDs bieten einen festen Zinssatz als Gegenleistung für den Einleger, der die Hinterlegung der CD für einen festen Zeitraum, üblicherweise zwischen drei Monaten und fünf Jahren, vereinbart. Bei einer vorzeitigen Auszahlung ist in der Regel eine erhebliche Vorfälligkeitsstrafe zu verhängen. Die meisten CDs gelten im Allgemeinen als nahezu risikofrei, da die meisten Einlagen in Höhe von 250.000 US-Dollar bei der Federal Deposit Insurance Corp., einer US-Regierungsbehörde, versichert sind.
Investmentfonds
Investmentfonds sind Finanzintermediäre, die die Investitionsressourcen von Einzelpersonen, Unternehmen und Institutionen bündeln. Die Poolfonds werden zur Anlage in ein Portfolio von Vermögenswerten verwendet, das Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Geldmarktinstrumente, Barmittel und Finanzderivate umfassen kann. Investmentfonds unterscheiden sich je nach finanzieller Zielsetzung des Fonds. Anlagen in Investmentfonds sind nicht garantiert und viele Investmentfonds können und verlieren an Wert.
401k
Ein 401k ist ein Pensionsplan, der nach dem Abschnitt des Internal Revenue Code benannt ist, der ihn autorisiert. Diese Pläne werden normalerweise vom Arbeitgeber erstellt und gesponsert. Ein 401k-Plan ermöglicht eine breite Palette von Anlageoptionen, obwohl die Anlageoptionen für einen bestimmten Plan von den Anlageoptionen des Administrators geregelt werden. Die meisten 401.000-Pläne erlauben Investitionen in Investmentfonds, und etwa 401.000-Fonds genehmigen die Investition in CDs. Investitionen in 401k-Pläne sind wie bei Investmentfonds nicht versichert und können und verlieren an Wert.
Investitionsertrag
CDs gelten als hochsichere, kurzfristige Anlagen, die für Anleger ohne langfristigen Anlagehorizont angemessen sind. Die Anlagerenditen auf CDs sind in der Regel sehr gering, und das Fehlen eines Risikos bei der Investition ist in der Regel der Schlüsselfaktor für Investitionsentscheidungen.
Die Renditen von Investmentfonds sind unterschiedlich und hängen bis zu einem gewissen Grad vom Anlageziel des Fonds ab. Die große Mehrheit der Investmentfonds zielt darauf ab, Renditen zu erzielen, die deutlich über denen von CDs liegen.
Die Anlagerenditen von 401.000 Plänen hängen von den im Plan gewählten Anlagemöglichkeiten ab. Die meisten Pläne bieten eine Vielzahl von Optionen an, die von nahezu liquiden Mitteln bis zu einem risikoreichen Wachstum reichen.
Steuerliche Konsequenzen
CDs sind die am wenigsten steuerwirksame dieser Anlagemöglichkeiten. Die auf CD-Konten erzielten Zinsen sind dem Anleger jährlich als Zinserträge zu versteuern, die zu ordentlichen Einkommenssteuern zu versteuern sind.Viele Investmentfonds bieten einige Optionen für die Steuerabgrenzung an, und Erträge aus langfristigen Anlagen in bestimmten Vermögenswerten wie Aktien können sich für reduzierte Steuersätze eignen.
Bei einem 401k handelt es sich um eine Steueraufschubinvestition. Im Allgemeinen werden Beiträge zu einem 401-KB-Plan bis zur Ausschüttung nicht besteuert, sodass der Wert des Portfolios steigen kann, ohne dass der Anleger Steuern zahlen muss.