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Unabhängig davon, ob Sie sich für eine vorzeitige Pensionierung entscheiden oder aus gesundheitlichen oder persönlichen Gründen die Arbeit beenden müssen, zwingen Sie diese Umstände dazu, sich Ihre Finanzen anzusehen und eine Möglichkeit zu finden, Ihr Ruhestandsgeld frühzeitig zu nutzen. Selbstverständlich können Sie sich ab dem 62. Lebensjahr für Leistungen der sozialen Sicherheit anmelden. Sie können jedoch auch andere Altersguthaben in Anspruch nehmen, bevor Sie dieses Alter erreichen. Betrachten Sie die gesammelten Vermögenswerte genau. Wenn Sie feststellen, wie und wann Sie darauf zugreifen können, können Sie Ihre Ruhestandjahre angenehmer gestalten.
Schritt
Sammeln Sie alle Ihre Finanzberichte, einschließlich Informationen zu Ihrem 401k, und zu Ihren IRA-Konten. Bestimmen Sie, wie viel Sie in diesen Anlageklassen haben. Wenn Sie das Alter von 59 1/2 Jahren erreicht haben, können Sie die Bestände in Ihrem 401k und Ihrer IRA ohne Strafen und ohne besondere Vorkehrungen abhaken.
Schritt
Wenden Sie sich an den Administrator Ihres Plans, wenn Sie noch nicht 59 1/2 Jahre alt sind und das Geld in Ihrem Vorsorgekonto noch abheben müssen. Teilen Sie dem Administrator mit, dass Sie Ihr Geld gemäß der 72t-Bestimmung abheben möchten. Mit dieser Bestimmung können Sie vor 59 1/2 eine wesentliche, gleichberechtigte Abhebung von Ihren Vorsorgekonten vornehmen, ohne dass eine Steuerstrafe fällig wird. Der Betrag, den Sie abheben können, hängt von Ihrem Alter und Ihrer Lebenserwartung ab. Der IRS verwendet eine spezielle Formel, die auf denselben Arten von versicherungsmathematischen Tabellen basiert, die von Versicherungsunternehmen verwendet werden, um Ihre Lebenserwartung und den Prozentsatz zu bestimmen, den Sie unter der 72-t-Rückstellung entziehen dürfen. Jüngere Menschen werden wahrscheinlich feststellen, dass sie jedes Jahr nur einen geringen Prozentsatz ihres Guthabens abheben können.
Schritt
Arbeiten Sie mit einem Wirtschaftsprüfer oder Steuerexperten zusammen, um einen Entnahmeplan gemäß der 72t-Bestimmung zu erarbeiten. Ihr Steuerberater oder Steuerexperte kann Ihnen helfen, zu bestimmen, wie viel Sie von Ihrem Vorsorgekonto abziehen können, ohne eine Steuerstrafe zu verhängen. Sobald Sie den 72-t-Plan aufgestellt haben, müssen Sie diese Auszahlungen mindestens fünf Jahre lang aufrechterhalten oder bis zum Alter von 59 1/2 Jahren, je nachdem, welcher Zeitraum länger ist.