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IRAs sind individuelle Pensionskonten. Diese Konten verschieben die Einkommenssteuer, solange das Geld im Konto verbleibt. Bei traditionellen IRAs müssen Sie alle Ihre Abhebungen zu normalen Einkommensteuersätzen besteuern. Es gibt nur einen Weg, um auf zukünftige Entnahmen aus einer IRA Steuer zu zahlen, und zwar die Umwandlung der IRA in eine Roth IRA. Auch wenn zukünftige Auszahlungen steuerfrei sind, hinterlässt die Umwandlung jedoch eine sofortige Steuerschuld.
Schritt
Sammeln Sie Ihre IRA-Kontoauszüge. Die aktuellste Aussage spiegelt Ihren aktuellen Kontostand der IRA wider. Wenn Sie über Roth IRAs verfügen, müssen Sie sich nicht um die Konvertierung dieser Konten kümmern.
Schritt
Richten Sie eine neue Roth IRA ein. Füllen Sie einen Antrag für einen neuen Roth IRA mit Ihrem bestehenden (oder einem neuen) Makler oder Ihrer Lebensversicherungsgesellschaft aus. Sie müssen dem Finanzinstitut Ihre persönlichen Daten wie Ihren Namen, Ihre Anschrift, Ihre Sozialversicherungsnummer sowie Ihren Arbeitsplatz mitteilen. Sobald Sie Ihren Roth IRA-Antrag einreichen, erhalten Sie eine Kontonummer.
Schritt
Fordern Sie ein Überweisungsformular von Ihrer Lebensversicherungs- oder Maklerfirma an. Füllen Sie das Formular aus. Das Überweisungsformular weist Ihren Broker an, Geld von Ihrer bestehenden IRA an eine neue IRA zu überweisen. Sie müssen den Geldbetrag, den Sie überweisen möchten, sowie die Kontonummer sowohl für Ihre vorhandene IRA als auch für Ihre neue Roth-IRA angeben. Die Roth-IRA wird bei Abhebungen nicht besteuert. Stattdessen erhalten Sie alle Auszahlungen einkommensteuerfrei. Sie müssen jedoch für jeden Umwandlungsbetrag, der in die Roth IRA fließt, eine Einkommensteuer zahlen. Dies liegt daran, dass der Roth nur Nachsteuerbeiträge akzeptiert.
Schritt
Senden Sie das Überweisungsformular ab. Ihr Geld sollte innerhalb einiger Wochen überwiesen werden. Wenn Sie nach vier Wochen keine Bestätigung für die Überweisung erhalten haben, wenden Sie sich an Ihren Broker und vergewissern Sie sich, dass alle Unterlagen ordnungsgemäß verarbeitet wurden.