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Wenn Sie eine Lebensversicherung in Betracht gezogen haben, werden Sie, sobald Sie mit der Grundlagenforschung beginnen, feststellen, dass es eine Vielzahl von Optionen gibt, aber vielleicht erfüllen nur ein oder zwei Pläne Ihre Bedürfnisse. Um Endowments zu erkunden, gehen wir zunächst einige einfache Konzepte durch, um das Verständnis zu erleichtern, da dieses Feld seine eigene Sprache hat.
Funktion
Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, übertragen Sie das Verlustrisiko (Tod) auf eine Versicherungsgesellschaft, die die Kosten unerwarteter Verluste auf viele Personen verteilt. Realistisch gesehen wird nur ein kleiner Teil der Versicherten tatsächlich einen Verlust erleiden. Um diese Versicherung abzuschließen, wird nun ein Vertrag zwischen einem Versicherer (dem Unternehmen), einem Vertreter (einer Person, die ausdrücklich befugt ist, im Namen des Unternehmens zu handeln) und dem Antragsteller geschlossen. Der Agent erklärt dem Antragsteller den Vertrag - in der Regel ist die Person, die sich bewirbt, eine Versicherung oder eine Person mit "versicherbarem Interesse", wie ein Familienmitglied oder ein wichtiger Geschäftspartner. Gemäß den Vertragsbedingungen verspricht der Versicherer, bei Eintritt des Todes gegen einen Beitrag (Prämie) einem Begünstigten (einer von Ihnen benannten Person) eine Todesfallleistung zu zahlen. Wenn alles genehmigt ist (von einem Underwriter), werden Sie zum Richtlinieninhaber.
Bedeutung
Um herauszufinden, ob Sie eine Lebensversicherung benötigen, stellen Sie sich die folgenden Fragen: Ist ein Angehöriger von meinem Einkommen abhängig? Muss ich eine Veranstaltung planen, die ich planen muss (z. B. College-Kosten, Begräbniskosten oder eine Hypothekenauszahlung)? Bin ich auf der Suche nach einer Investition oder brauche ich nur ein temporäres Programm für den Fall, dass mir in naher Zukunft etwas passiert? Habe ich genug Einkommen, um einen Plan zu kaufen? Oder im geschäftlichen Fall: Wenn mein Geschäftspartner stirbt, könnte ich das Unternehmen trotzdem finanzieren oder die Interessen meiner Kohorte aufkaufen?
Überlegungen
Es gibt verschiedene Arten von Lebensversicherungen, und diese variieren je nach dem, wie viel Versicherung Sie sich leisten können (Ihre Zahlungen und Ziele). Wie hoch ist Ihr Risiko (basierend auf bewerteten Standards - auch "Underwriting" genannt); wie viel möchten Sie zahlen und wann (Prämien); und ob Sie einen temporären Plan oder einen dauerhaften Schutz benötigen.
Eigenschaften
Die Kapitallebensversicherung bietet Ihren Begünstigten eine permanente Geldsumme (Gesichtsleistung oder Sterbegeld), falls Sie vor dem Fälligkeitsdatum der Police sterben. ODER, es zahlt sich aus, wenn Sie leben, wenn die Police sich auszahlt (dotiert). Dies ist der gesamten Lebensversicherung ähnlich, außer wenn die Lebensversicherung vor dem Endowment-Zeitraum verwendet wird, endet sie und der Nennwert wird zum> Lebensgeld. <Ein anderer Bereich, in dem sie sich unterscheiden, ist der Zeitraum, in dem sie reift. Eine vollständige Lebensversicherung ist in der Regel im Alter von 100 Jahren fällig. Mit einem Stiftungskapital können Sie die Prämien jedoch lange vor dem Enddatum, für einen begrenzten Zeitraum oder in einer Pauschale zahlen. und der Barwert steigt schneller an, da die Mittel verwendet werden sollen, während der Versicherte lebt. Die Prämie ist jedoch erheblich teurer als bei einer normalen Lebensversicherung. Je früher eine Politik gewährt wird, desto höher ist die Prämie. Der Stiftungszeitraum kann beispielsweise auf zehn Jahre, zwanzig Jahre oder auf 65 Jahre festgelegt werden.
Theorien / Spekulation
Wenn Sie in der nahen Zukunft eine Art strukturierte Ersparnis benötigen, um bestimmte Ausgaben wie Hochzeit, Hochschule oder Schutz zu decken, erfüllt das Stiftungskapital diesen Bedarf und ist eine Lebensversicherung. Das Problem dabei ist, dass das Programm früher eine Art Steuerumgehung war, aber das Steuerreformgesetz von 1984 änderte, dass viele Steuervorteile verloren gingen.
Warnung
Bevor Sie ein Kapital erwerben, tun Sie Folgendes: Vergleichen Sie die Sätze zwischen Unternehmen, vergleichen Sie es mit anderen Sparplänen und fragen Sie Ihren Steuerberater nach Vorschlägen.