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Die Refinanzierung eines Eigenheims kann ein hervorragender finanzieller Schritt sein. Wenn Sie Ihre Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren können, können Sie jeden Monat Hunderte von Dollar bei Ihrer Zahlung sparen. Eine Refinanzierung ist jedoch nicht unbedingt eine gute Entscheidung, wenn Sie beabsichtigen, Ihr Haus in naher Zukunft zu verkaufen.
Eigentümerbelegung
Es ist möglicherweise nicht möglich, ein Haus unmittelbar nach der Refinanzierung zu verkaufen, da die Eigentümer der Bank Eigentümer sind. In Hypothekenvereinbarungen gibt es normalerweise keine formelle Regel, die den Verkauf nach einer Refinanzierung verbietet. Kreditgeber fragen jedoch immer die Kreditnehmer, ob sie beabsichtigen, das Haus als "Hauptwohnsitz" zu nutzen. Es kann trügerisch oder sogar betrügerisch sein, "Ja" zu prüfen. wenn Sie planen, das Haus sofort nach der Refinanzierung zu verkaufen.
Wenn Sie vorhaben, nach der Refinanzierung mindestens 12 Monate im Haus zu bleiben, haben Sie keine Probleme. Wenn Sie früher verkaufen, sollten Sie Ihre Bank jedoch über Ihre Absicht informieren, um auf Nummer sicher zu gehen.
Kosten der Refinanzierung
Aufgrund der Kosten für Punkte und andere Abschlussgebühren Refinanzierungsgeschäfte kosten zwischen 3 und 6 Prozent des Darlehenswerteslaut bankrate. Wenn Sie beispielsweise die Schulden Ihrer aktuellen Hypothek in Höhe von 150.000 $ refinanzieren, können Sie damit rechnen, dass Sie zwischen 4.500 und 7.500 $ kosten werden. Die hohen Anschaffungskosten der Refinanzierung machen die Praxis unlogisch, wenn Sie planen, das Haus kurz nach der Refinanzierung zu verkaufen, da diese Kosten die Einsparungen des niedrigeren Zinssatzes zunichte machen werden.
Berechnung des Break-Even-Punkts
Um herauszufinden, ob die Refinanzierung eines Hauses, das Sie in naher Zukunft verkaufen können, die Refi-Kosten wert ist, müssen Sie den Break-Even-Punkt berechnen - die Anzahl der Monate, die Sie in Ihrem Zuhause verbringen müssen, um bei Ihrer monatlichen Zahlung genügend Geld zu sparen die Kosten des Darlehens auswaschen. Um diese Nummer zu finden, Teilen Sie einfach die Gesamtkosten der Refinanzierung durch die monatlichen Einsparungen bei Ihrer Zahlung. Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen in Höhe von 150.000 US-Dollar zu einem Preis von 4.500 US-Dollar refinanzieren und bei Ihrer Zahlung 300 US-Dollar pro Monat sparen, würden Sie 4.500 US-Dollar durch 300 US-Dollar für insgesamt 15 teilen. Das bedeutet, dass Sie mindestens 15 im Haus bleiben müssen Monate, um die Kosten des Darlehens zurückzuzahlen.
Diese Break-Even-Berechnung ist jedoch eine liberale Schätzung. Aufgrund der Inflation ist zukünftiges Geld weniger wert als das gegenwärtige Geld, und Ihre monatlichen Zahlungen werden bei niedrigerem Zinssatz Eigenkapital in Ihrem Haus aufbauen. Ihre tatsächliche Gewinnschwelle würde etwas früher kommen als die Abbildung in dem obigen Beispiel.