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Es klingt großartig, wenn Sie mit dem Finanzberater sprechen, um einen Plan zu erstellen, der Ihnen in den nächsten 10 Jahren eine Rente von 100.000 US-Dollar erspart. Das Geld wächst steuerbegünstigt, so dass Sie erst dann Steuern zahlen müssen, wenn Sie es herausnehmen. Die Frage lautet: Wie viel können Sie jeden Monat auf der Grundlage der in der Annuität angesammelten $ 100.000 für das Ruhestandseinkommen aufnehmen?
Schritt
Notieren Sie sich die Formel für die monatlichen Rentenzahlungen: Zahlung = Barwert / (1- (1 + (1 + i) ^ n)) / i wobei "i" der Zins ist, den das Geld in der Annuität weiterhin hat verdienen und "n" ist die Anzahl der Perioden, für die Sie Zahlungen vornehmen.
Schritt
Definieren Sie Ihre Variablen. Nehmen wir für dieses Beispiel an, dass die Annuität einen Barwert von 100.000 US-Dollar aufweist, wenn Sie anfangen, monatliches Einkommen dafür zu nehmen, dass das Einkommen 10 Jahre halten soll und dass das Konto 3 Prozent Zinsen verdient, während Sie das Einkommen beziehen. Daher sind 100.000 USD der Barwert, 0,0025 die Zinsen pro Monat (0,03 / 12) und 120 Perioden (12 Monate für 10 Jahre).
Schritt
Fügen Sie die Variablen in Ihre Gleichung ein: Zahlung = 100.000 / (1- (1 / (1 + 0.0025) ^ 120)) / 0.0025.
Schritt
Berechnen: Zahlung = 100.000 / 1- (1 / (1.0025) ^ 120)) / 0,0025 = 100.000 / 1- (1 / 1,34935) / 0,0025 = 100.000 / 1- 0,74109 / 0,0025 = 100.000 / 1- 0.74109 / 0,0025 = 970.
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Die monatlich erwartete Zahlung für 10 Jahre bei 100.000 US-Dollar und 3 Prozent pro Jahr beträgt 970 US-Dollar pro Monat.