Akkreditiv Vs. Kreditlinie

Akkreditive und Kreditlinien haben unterschiedliche Strukturen und Zwecke. Eine Kreditlinie wird in der Regel für die fortlaufende Nutzung eingerichtet, solange der Kreditnehmer weiterhin monatliche Zahlungen leistet, während ein Akkreditiv normalerweise verwendet wird, um die Zahlung in einer einzigen Transaktion zwischen zwei Unternehmen zu garantieren.

Kreditlinie

Eine Kreditlinie ist a Darlehen von einem Finanzinstitut entweder an ein Unternehmen oder eine Einzelperson, die eine diskretionäre Verwendung von Geldern bis zu einer bestimmten Grenze erlaubt. Die Kreditlinien sind in der Regel durch Sicherheiten gedeckt, und die Kreditnehmer erhalten Zinsen, auf die zugegriffen wird. Die Struktur einer Kreditlinie ist ähnlich wie das Aufrechterhalten eines Sollsaldos auf einer Kreditkartedadurch, dass das Darlehen offen bleibt, solange die erforderlichen Zahlungen wie geplant geleistet werden. Gesicherte Kreditlinien unterscheiden sich jedoch von Kreditkarten, da sie die Risiko, dass der Kreditgeber den Vermögenswert in Anspruch nimmt, der den Kredit unterlegt wenn der Kreditnehmer mit den Zahlungen in Verzug gerät.

Verwendet einen Kreditrahmen

Kreditlinien werden häufig von Unternehmen und Einzelpersonen zur Deckung von Einkommensausfällen von Monat zu Monat verwendet, sie können jedoch für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, die vom Kauf von Geschäftsausstattung bis hin zum Bezahlen eines Familienurlaubs reichen.

• Einzelnutzung Eine gebräuchliche Kreditlinie für den individuellen Gebrauch wird durch die Höhe des Eigenkapitals des Eigenheims unterlegt und wird als Eigenheimkredit bezeichnet (HELOC). Hausbesitzer können auf das Geld zugreifen, indem sie entweder Schecks schreiben oder eine mit der Kreditlinie verknüpfte Debitkarte verwenden.

• Geschäftliche Nutzung. Ein Unternehmen kann einen Kreditrahmen verwenden, um den Masseneinkauf von Materialien von verschiedenen Anbietern zu Beginn eines Fertigungszyklus für ein neues Produkt zu finanzieren.

Akkreditiv

Ein Akkreditiv bietet a Zahlungsgarantie von einem Finanzinstitut an einen Verkäufer von Waren oder Dienstleistungen. Diese Dokumente werden häufig bei Transaktionen zwischen Unternehmen in verschiedenen Ländern verwendet, können jedoch auch für Inlandsgeschäfte verwendet werden. Im Allgemeinen sind an einem Akkreditiv drei Parteien beteiligt: ​​die Verkäufer / Begünstigter, das Käufer, und das Bank, die Zahlung garantiert hat. Eine vierte Partei, bezeichnet als beratende Bank kann in ein Akkreditiv aufgenommen werden, wenn der Verkäufer die Zahlung an ein Finanzinstitut weiterleitet. Die Zahlung an den Verkäufer kann entweder vom Käufer oder von der Bank des Käufers geleistet werden. Wenn die Bank die Zahlung leistet, erstattet der Käufer in der Regel eine Rückerstattung aus Einlagen.

Beispiel: Verwenden eines Akkreditivs

Ein Hersteller in den USA benötigt 1.000 individuelle Widgets zu einem Preis von je 300 US-Dollar aus einer neuen Fabrik in China. Um die Spezifikationen der Bestellung zu erfüllen, muss sich das Werk 50.000 USD für Ausrüstungsänderungen leihen. Die Transaktion läuft wie folgt ab:

1. Fordern Sie eine Garantie an. Da die beiden Parteien noch nie Geschäfte gemacht haben, bittet der Fabrikbesitzer den Käufer um ein Akkreditiv, um den vollen Kaufpreis von 300.000 USD zu garantieren.

2. Darlehen sichern und beratende Bank einrichten. Das Finanzinstitut der Fabrik verpflichtet sich, der Fabrik die angeforderten 50.000 US-Dollar zur Verfügung zu stellen, solange sie als beratende Bank für das durch das Akkreditiv garantierte Geld aufgeführt ist.

3. Akkreditiv erhalten Der Käufer erhält von seiner Bank ein Akkreditiv, das durch den Wert der bei diesem Institut hinterlegten Konten des Käufers unterlegt wird.

4. Machen Sie den Versand und erhalten Sie die Zahlung. Nachdem die Bestellung abgeschlossen und versandt wurde, stellt die beratende Bank dem Bürgen des Käufers die erforderlichen Unterlagen zur Zahlung bereit, zieht den Darlehensbetrag und die damit verbundenen Gebühren nach Erhalt ab und leitet den Restbetrag an den Empfänger weiter.