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Signaturdarlehen sind ungesicherte Privatdarlehen, so genannt, weil Die einzige Sicherheit, die die Bank für das Geld hat, ist Ihre Unterschrift zeigt an, dass Sie den Bedingungen zustimmen und sich zur Rückzahlung des Saldos verpflichten. Es gibt keine Sicherheiten, die die Bank beschlagnahmen kann, wenn Sie das Geld nicht zurückzahlen, wie dies bei einer Hypothek oder einem Autokredit der Fall wäre. Um ein Unterschriftendarlehen zu erhalten, müssen Sie nachweisen, dass Sie über eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit verfügen und über ausreichende Einnahmen verfügen, um die Zahlungen zu leisten, wenn Sie sich bewerben. Wenn Ihre Kreditshistorie etwas schärfer ist, können Sie möglicherweise immer noch einen Kreditgeber finden, der Zinssatz ist jedoch viel höher.
Vorausplanen
Holen Sie sich Ihre Kreditauskunft und Punktzahl von allen drei großen Kreditbüros - Equifax, Experian und TransUnion -, bevor Sie sich bewerben. Überprüfen Sie jeden Bericht auf Fehler und reichen Sie Streitigkeiten ein, um fehlerhafte Informationen zu entfernen, sowie ältere abfällige Einträge, die nicht mehr angezeigt werden sollten. Wenn Sie dies vor dem Beginn des Antrags erledigen, vermeiden Sie, dass Ihr Antrag für ein Signaturdarlehen durch negative Kreditinformationen entgleist wird, die nicht vorhanden sein sollten.
Abgesehen davon, dass Sie wissen, wie schwierig die Genehmigung sein wird, kann die Prüfung jeder Kreditauskunft auch hilfreich sein, wenn Sie feststellen, dass die Bewertung eines Büros ein Ausreißer am oberen oder unteren Ende des Spektrums ist. Es könnte beispielsweise hilfreich sein, einem Kreditgeber mitzuteilen, dass Ihr Equifax-Score 663 beträgt, da ein Fehler, der Ihren Score künstlich nach unten gezogen hat, noch nicht korrigiert wurde und Ihre TransUnion- und Experian-Werte weit höher liegen.
Prüfen Sie die Zinssätze und Bedingungen aus einer Vielzahl von Kreditquellen, bevor Sie sie beantragen. Für jede Anwendung muss der potenzielle Kreditgeber Ihre Kredithistorie abrufen, was zu einem leichten Einbruch der Kreditwürdigkeit führt. Wenn die Informationen zu den Kreditkriterien ist auf der Website der Bank oder der Kreditgenossenschaft nicht verfügbar. Rufen Sie die Kundendienstnummer an, oder halten Sie in einer Zweigstelle an, um Details zu erfahren. Auf diese Weise werden Sie keine Zeit verschwenden und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie einen Kredit beantragen, für den Sie wahrscheinlich nicht genehmigt werden. Die National Credit Union Administration stellt eine Liste mit Durchschnittskursen für eine Vielzahl von Finanzprodukten zusammen, einschließlich persönlicher Darlehen, die Ihnen einen Eindruck davon vermitteln können, was Sie von Ihrem örtlichen Finanzinstitut erwarten können. Beachten Sie neben dem angegebenen Zinssatz, ob der Darlehensgeber einen Mindest- oder Höchstbetrag sowie zusätzliche Gebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen verlangt.
Der Bewerbungsprozess
Die Kreditgeber fragen nach Informationen, die Ihre Vergangenheit in der Vergangenheit im Umgang mit Krediten sowie Ihre Einkommens- und sonstigen Schuldverpflichtungen belegen. Sie geben dem Kreditgeber die Erlaubnis, Ihre Kreditauskunft abzufragen, und müssen Arbeits- und Einkommensunterlagen vorlegen. Dies kann Kopien Ihrer Pay Stubs, W-2-Formulare und Steuererklärungen umfassen. Sie werden auch gefragt, ob Sie Ihr Haus mieten oder besitzen und welche anderen monatlichen Verpflichtungen Sie haben, damit der Kreditgeber schnell Ihre Schuldenquote ermitteln kann. Einige Kreditgeber möchten eine Liste Ihrer früheren Wohnsitze, die eine bestimmte Zeit zurückliegen, oder eine Referenz anfordern. Darüber hinaus werden einige Kreditgeber fragen, wofür Sie das Geld verwenden möchten. Dies könnte bei Signaturkrediten zum Tragen kommen, die dazu dienen, Schulden zu konsolidieren, indem sie Einfluss darauf hat, wie der Kreditgeber Ihre Schuldenquote in Betracht ziehen würde.
Unterschrift Darlehen mit schlechter Gutschrift
Interesse Preise können enorm variieren basierend auf Ihrem Kredit-Score. Die Daten von LendingTree zeigten zum Beispiel, dass Kunden, die diese Finanzwebsite für die Suche nach Signaturdarlehen verwenden, Zinssätze von 3,99 Prozent bis 41,7 Prozent erhielten, als sie genehmigt wurden. Wenn Sie über ein schlechtes Guthaben verfügen, zahlen Sie am oberen Ende dieses Bereichs von einem herkömmlichen Kreditgeber.
Peer-to-Peer-Lending-Sites wie Prosper sind möglicherweise eine sinnvollere Option. Diese Websites ermöglichen potenziellen Kreditnehmern die Erstellung einer eigenen Auflistung, aus der hervorgeht, welche Erträge aus dem Darlehen erzielt werden, und es wird empfohlen, warum sie gute Kandidaten für die Rückzahlung des Darlehens sind. Die Host-Site ordnet eine Einstufung oder Bewertung zu, die die Bewertung Ihres Risikos anhand Ihrer Kreditbewertung und internen Kennzahlen veranschaulicht. Wenn sich genügend Investoren auf der Website einig sind, dass Sie ein gutes Risiko darstellen, werden Sie entsprechend finanziert. Die Raten variieren je nach wahrgenommenem Risiko. Bei dieser Veröffentlichung von Prosper könnte Ihr effektiver Jahreszins zwischen 5,99 Prozent und 35,97 Prozent liegen.