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Das Leben birgt viele Unsicherheiten, von denen einige zu erheblichen finanziellen Verlusten führen können. Obwohl es keine Möglichkeit gibt, Verluste in allen Fällen zu verhindern, bieten Instrumente wie Versicherung und Garantie (auch als "Garantie" bezeichnet) ein Polster gegen die wichtigsten Auswirkungen unerwarteter Ereignisse. Obwohl sowohl Versicherung als auch Garantien ein gewisses Maß an Sicherheit bieten sollen, unterscheiden sich die beiden Konzepte voneinander.
Versicherungsdefinition
Wenn Sie eine Versicherung abschließen, zahlen Sie Prämien, oft monatlich, um die Deckung aufrecht zu erhalten. Im Gegenzug verspricht der Versicherer im Falle eines Ereignisses, das zu Schaden oder Verlust führt, einen finanziellen Ausgleich. Zum Beispiel bietet die Krankenversicherung eine Entschädigung zur Deckung der Kosten für Krankenhausaufenthalte, Operationen und ärztliche Betreuung. Die Autoversicherung bietet eine Entschädigung zur Deckung der Kosten für die Reparatur oder den Ersatz Ihres Autos nach einem Unfall. Die Höhe der Entschädigung, die Sie erhalten, hängt von der Art des abgedeckten Ereignisses und dem Wert der von Ihnen erworbenen Police ab und ist nicht auf den Betrag begrenzt, den Sie in den Prämien gezahlt haben.
Versicherung Underwriting
Versicherungsanbieter bestimmen, ob viele Arten von Richtlinien durch einen Prozess namens Underwriting erweitert werden. Bei der Versicherung von Versicherungen verwendet der Versicherer Daten und Informationen über Sie und seinen eigenen Algorithmus oder eine eigene Formel, um das Risiko einer Entschädigung zu bestimmen. Die Ergebnisse dieser Berechnung bestimmen, ob Sie für die Deckung genehmigt oder abgelehnt werden, sowie die Kosten für die Deckung und etwaige Einschränkungen, die der Versicherer Ihrer Police auferlegt. Befindet sich Ihr Haus beispielsweise in einem Gebiet, das für hohe Kriminalitätsraten bekannt ist, kann die Versicherungsprämie für Ihr Haus höher sein als diejenige von Personen mit einem Haus mit ähnlichem Wert in einem Gebiet mit niedrigerer Kriminalität.
Garantiedefinition
Eine Garantie ist ein Leistungsversprechen an einen Begünstigten für den Fall, dass die Person, die normalerweise eine Dienstleistung erbringt, dies nicht tut. Eine Garantie bindet einen Dritten in eine rechtliche Vereinbarung, um dem Begünstigten eine zusätzliche Schutzschicht zu bieten. Wenn Sie beispielsweise versprechen, das Fahrzeug eines Kunden zu reparieren, dies jedoch nicht zufriedenstellend tun, würde der Kunde durch eine Garantie eine vollständige Rückerstattung des bezahlten Betrags erhalten.
Versicherung versus Garantie
Es gibt zwei wesentliche Unterschiede zwischen Versicherungen und Garantien. Ein Unterschied besteht darin, dass es sich bei der Versicherung um eine direkte Vereinbarung zwischen dem Versicherer und dem Versicherungsnehmer handelt, während eine Garantie eine indirekte Vereinbarung zwischen einem Begünstigten und einem Dritten sowie die Hauptvereinbarung zwischen dem Auftraggeber und dem Begünstigten beinhaltet. Ein zweiter Unterschied besteht darin, dass die Berechnungen der Versicherungspolicen auf dem Underwriting und möglichen Verlusten basieren, während sich eine Garantie ausschließlich auf die Leistung oder Nichterfüllung konzentriert. Darüber hinaus können Versicherer oder Versicherungsnehmer ihre Policen mit Kündigungsfrist kündigen, während Garantien oft nicht gekündigt werden können.