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Es gibt keine durchschnittliche Rendite für ein einzelnes Konto für die Altersvorsorge, da die Rendite auf einer Vielzahl von Faktoren basiert, die für jedes einzelne IRA-Konto eindeutig sind. Wichtig ist, dass IRAs Einzelpersonen die Möglichkeit bieten, Mittel vom steuerpflichtigen Einkommen abzuziehen und steuerrückgestellte oder sogar steuerfreie Erträge zu erzielen. Aufgrund dieser vielfältigen Vorteile wird empfohlen, die maximal zulässigen Abzüge für IRA-Konten vorzunehmen. Asset-Allocation-Entscheidungen bestimmen die IRA-Performance, da die Renditen innerhalb der Asset-Klassen relativ homogen sind, insbesondere wenn Sie Ihre Bestände wie empfohlen diversifizieren.
IRA-Typ
Sie können in zwei Arten von IRA-Konten investieren - Roth IRAs und die traditionelle IRA. Roth IRAs bieten in der Regel bessere Steuereinsparungen, sie hängen jedoch von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich Ihrer Berechtigung, Konten auf der Grundlage Ihres Einkommens zu zahlen. Der Hauptvorteil von Roth IRAs besteht darin, dass Sie steuerfreie Abhebungen vornehmen können, während traditionelle IRA-Beiträge steuerbegünstigt sind. Sie zahlen Steuern für Abhebungen von traditionellen IRA-Konten. Ein weiterer Unterschied zwischen den beiden IRAs ist, dass sie unterschiedliche Altersanforderungen haben, um Abhebungen ohne Strafen vorzunehmen.
Asset Mix
Ihre Asset-Allocation-Entscheidungen gehören zu den wichtigsten Treibern Ihrer IRA-Rendite. Dies liegt daran, dass die Renditen innerhalb von Anlageklassen tendenziell relativ homogen sind. Außerdem sollten Sie in ein diversifiziertes Portfolio von Vermögenswerten sowohl innerhalb einer Anlageklasse als auch innerhalb der Anlageklassen investieren. Das heißt, wenn Sie in Aktien investieren, sollten Ihre Renditen den Renditen des gesamten Aktienmarktes sehr nahe kommen. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, in preiswerte börsengehandelte Fonds zu investieren, die die Marktrenditen exakt nachbilden.
Historische Rückgaben
Eine der besten Stellvertreter für zukünftige Erträge sind langfristige historische Erträge. Aus der Betrachtung der Aktienrenditen aus dem Jahr 1926 wissen wir, dass Aktien langfristig immer positive Renditen erwirtschaften. Kleine Aktien generieren höhere Renditen als größere Aktien. Dieses Phänomen wird als Prämie für kleine Aktien bezeichnet. Sie gehen jedoch auch ein höheres Risiko ein, wenn Sie in kleine Aktien investieren.
Risikoangepasste Renditen
Sie sollten sich darauf konzentrieren, die risikoadjustierten Renditen zu maximieren. Dies bedeutet, dass jede Renditeeinheit im Verhältnis zum zugehörigen Risikomaßstab relativ zum Markt optimiert wird. Im Allgemeinen wird dies durch die Maximierung der mit der Diversifizierung verbundenen Vorteile erreicht. Eine der am häufigsten verwendeten Kennzahlen für risikobereinigte Renditen ist die Sharpe-Ratio. Sharpe-Quoten werden häufig in den Fondsprospekten angegeben. Sie wird berechnet, indem die Aktienrisikoprämie eines Wertpapiers durch seine Standardabweichung dividiert wird. Die Aktienrisikoprämie wird berechnet, indem die erwartete Rendite eines breiteren Marktes von der eines bestimmten Wertpapiers abgezogen wird.