So schützen Sie Vermögenswerte vor Ausgaben für Pflegeheime

Für Millionen älterer Amerikaner ist ein vorübergehender oder dauerhafter Aufenthalt in einem Pflegeheim eine echte Möglichkeit. Die Kosten für die Pflege in einem Pflegeheim können sich jedoch für die Familie des Patienten als finanziell katastrophal erweisen. Beispielsweise versuchen die Medicaid-Programme, den Betrag, den das Programm für die Pflege in der häuslichen Pflege aufgewendet hat, vom Patienten oder - falls der Patient stirbt - aus seinem Nachlass zurückzuerlangen. Das Gesetz über die Verarmung von Ehepartnern verhindert die Beschlagnahme sämtlicher liquider Vermögenswerte, und das Haus des Patienten bleibt von der Beschlagnahme befreit, wenn ein Ehepartner oder eine unterhaltsberechtigte Person noch dort wohnt. Sie können Schritte unternehmen, um Ihr Vermögen vor diesem Ergebnis zu schützen.

Neben einem kritischen Service können Pflegekosten das Vermögen einer Person erschöpfen.Kredit: luna4 / iStock / Getty Images

Assets konvertieren

Die Qualifizierung für Medicaid, eine Notwendigkeit für die meisten Menschen, die sich einem Aufenthalt in einem Pflegeheim gegenübersehen, erfordert, dass sie eine bestimmte finanzielle Schwelle unterschreiten, die vom jeweiligen Staat festgelegt wird. Das Programm bestimmt die Berechtigung, indem es Ihr Vermögen in steuerbefreite und zählbare Kategorien unterteilt. Persönliches Eigentum und Einrichtungsgegenstände fallen normalerweise in die freigestellte Kategorie, während Bargeld, Vorsorgekonten und Bestände in die zählbare Kategorie fallen. Wenn Sie zählbare Vermögenswerte in befreite Vermögenswerte umwandeln - zum Beispiel durch den Verkauf von Lagerbeständen und die Modernisierung aller Geräte in Ihrem Haushalt oder den Kauf von Schmuck für Ihren Ehepartner - profitieren Sie von den Vermögenswerten und kommen den Erfordernissen näher.

Schulden zurückzahlen

Wenn Sie Ihre Schulden zurückzahlen, können Sie Ihr anrechenbares Vermögen reduzieren und Ihren Ehepartner schützen. So können Sie beispielsweise Anleihen einlösen, um eine Hypothek vorzeitig abzubezahlen und alle Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen oder hohe Kosten im Voraus zu zahlen, beispielsweise Steuern. Diese Strategie bringt zählbare Vermögenswerte aus den Büchern und ermöglicht es Ihnen, Ihre Familie so zu positionieren, dass sie weniger Bedenken hat.

Unwiderrufliche Vertrauensstellungen

Bei einem unwiderruflichen Treuhandvermögen unterliegen Vermögenswerte einem Dritten, der nicht Ihr Ehepartner ist. Da Sie die Assets nicht mehr kontrollieren, fallen sie nicht mehr in die Kategorie der zählbaren Assets. Komplexe Regeln regeln die Beziehung zwischen Assets, die sich in einem widerruflichen Treuhandvermögen befinden, und der Bewertung durch Medicaid. Die Übertragung von Vermögenswerten kann zu Disqualifizierungszeiten von Medicaid führen, und Vermögenswerte, über die der Treuhänder nach eigenem Ermessen verfügt, werden häufig zu zählbaren Vermögenswerten. In Anbetracht der Komplexität sollten Sie mindestens eine professionelle Rechts- und Finanzberatung in Anspruch nehmen, bevor Sie Vermögenswerte in ein unwiderrufliches Vertrauen überführen.

Investieren Sie in die Pflegeversicherung

Eine weitere Option, mit der Sie die Qualifikations- und Vermögensprobleme im Umgang mit Medicaid vermeiden können, ist der Kauf einer eigenen Pflegeversicherung. Einzelne Versicherungsgesellschaften bieten Versicherungspolicen an, die streng die Kosten für Pflegeheime abdecken, und einige umfassen medizinische Geräte und betreutes Wohnen. Die Kosten für Pflegeversicherungen steigen jedoch, und die Versicherungsunternehmen beabsichtigen, diese Prämienerhöhung mindestens bis 2017 fortzusetzen, heißt es im März 2014 in "The New York Times".