Inhaltsverzeichnis:
- Aushandlung einer Minderung des Kapitalbetrags
- Verhandlung eines niedrigeren Zinssatzes
- Strafen verhandeln
Der Ende 2007 begonnene Zusammenbruch der Hypothekenkredite in den USA führte zu einer schweren wirtschaftlichen Rezession. Jahre später versuchen viele Haushalte immer noch, sich wieder in die Zahlungsfähigkeit zu begeben. Eines der wichtigeren Restaurationsinstrumente ist eine Änderung des Hypothekendarlehens - häufig eines von einer Reihe von staatlich initiierten Programmen unter dem Dach des Home Affordable Modification Program (HAMP).
Es ist unglaublich schwierig, sich nur für eines dieser Programme zu qualifizieren. Wenn Sie Ihr Darlehensänderungsgesuch tatsächlich an einen Punkt verschoben haben, an dem Sie mit Ihrem Darlehensgeber Bedingungen aushandeln, befinden Sie sich in der glücklichen Minderheit. Hier sind einige Tipps aus den Schützengräben, wie Sie den Deal zu den besten verfügbaren Bedingungen abschließen können.
Aushandlung einer Minderung des Kapitalbetrags
Bei einer Darlehensänderung handelt es sich um eine oder mehrere der folgenden Maßnahmen: eine Verringerung des geschuldeten Kapitalbetrags, einen niedrigeren Zinssatz und einen teilweisen Erlass der angefallenen Strafen und Gebühren, einschließlich der Treu und Glauben Die meisten Kreditgeber verlangen zu Beginn des Verhandlungsprozesses.
Die Reduzierung des Hauptbetrags ist am schwierigsten. Mindestens ein Makler behauptet, dass Banken, die Darlehensänderungen vornehmen, die Kapitalbeträge einfach nicht reduzieren. Dem stehen staatliche HAMP-Dokumente gegenüber, denen zufolge der Darlehensbetrag 115 Prozent des aktuellen Schätzwerts des Eigenheims übersteigt, "der Betreiber muss prüfen, ob eine Hauptreduzierungsalternative (PRA) als ein Teil durchgeführt werden soll der HAMP-Modifikation. " Wenn Ihr Kreditgeber behauptet, dies nicht zu wissen, und Ihr Darlehen qualifiziert ist, zeigen Sie ihm die Literatur, die Ihr Recht auf eine Kapitalkürzung bestätigt. In diesem Fall und auf jeder anderen Verhandlungsstufe stellen Sie Ihre Anfragen schriftlich und bestätigen Sie die Lieferung.
Verhandlung eines niedrigeren Zinssatzes
Je nach Ihrer finanziellen Situation können Sie einen neuen Zinssatz von nur 2 Prozent erzielen. Beachten Sie, dass die Rate, die Sie erhalten, nach fünf Jahren wieder um 1 Prozent pro Jahr steigt, in den meisten Fällen für drei oder vier aufeinanderfolgende Jahre.
Makler mit Erfahrung auf diesem Gebiet behaupten, dass Antragsteller, die den Darlehensänderungsprozess abschließen, in den meisten Fällen eine Zinssenkung erzielen können. Diejenigen, die derzeit einen Zahlungsplan für Kredite haben, der Zahlungen von mehr als 31 Prozent des Einkommens verlangt, können die größten Zinssenkungen erzielen, aber alle Kreditnehmer, die sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden, haben Anspruch auf Erleichterung. Lesen Sie die HAMP-Dokumente und bestimmen Sie den Zinssatz, für den Sie in Frage kommen. Legen Sie diese Dokumente als Nachweis vor, wenn Sie die Ermäßigung verlangen.
Es gibt auch alternative Darlehensänderungsprogramme, die eine Kapitalkürzung enthalten, die für VA-Darlehen und FHA-Darlehen zur Verfügung steht.
Strafen verhandeln
Anstatt die Strafen auszubrechen und zu versuchen, sie als separate Punkte zu verhandeln, versuchen Sie, einen neuen reduzierten Darlehensbetrag zu erhalten, der alles enthält. Es ist einfacher, die Strafen verschwinden zu lassen, als sie herabzusetzen oder zu vergeben. In einem typischen Fall erzielte ein Chase-Kreditnehmer eine Senkung des Grundkapitals um 250.000 USD bei einer Hypothek von 1,1 Millionen USD, die einen einmaligen Zahlungsrückkauf einer zweiten Hypothek von 100.000 USD für 20.000 USD beinhaltete. Die Strafen wurden in den gesunkenen Hauptbetrag aufgesogen und effektiv aufgehoben.