Wie funktionieren die Selbstbehalte?

Die abzugsfähige Klausel in einer Versicherungspolice ist eine Maßnahme zur Kostenteilung, die zwei Hauptzwecken dient. Die erste besteht darin, Sie zu ermutigen, Unfälle und Pannen zu vermeiden, die zu Verlusten führen. Die zweite ist, die Versicherungsprämien niedrig zu halten. Die meisten Arten von Versicherungen, einschließlich Hausrat-, Miet-, Auto- und Krankenversicherung, enthalten in jedem Vertrag eine Reihe von Selbstbeteiligungen. Diese Methode der Kostenteilung funktioniert jedoch je nach Art der Versicherung unterschiedlich. Das verstehen Was und Wie Selbstbehalte sind unerlässlich, um zu verstehen, wie Ihre Versicherungspolicen funktionieren.

Der Selbstbehalt der Versicherung ist eine Selbstbeteiligung.Kredit: Curt Ziegler / iStock / Getty Images

Prozentsatz vs. Straight-Dollar-Betrag

Ein Selbstbehalt ist eine Selbstbeteiligung. Bei der Hausbesitzer-Versicherung ist dies normalerweise ein Prozentsatz der Gesamtsumme der Versicherung. Laut Coastal Insurance Solutions ist der Selbstbehalt mit zwei Prozent am häufigsten. Bei Mietern, Auto- und Krankenversicherung ist der Selbstbehalt in der Regel ein bestimmter Dollarbetrag. Je mehr Sie bereit sind, die Kosten mit Ihrer Versicherungsgesellschaft zu teilen, indem Sie einen höheren Selbstbehalt wählen, desto weniger zahlen Sie in monatlichen Prämien.

Anspruchsabhängige Selbstbehalte

Eigenheimbesitzer, Mieter und Selbstbeteiligungsversicherungen gelten normalerweise für jeden Anspruch ohne Jahresmaximum. In den meisten Fällen zahlen Sie den Selbstbehalt zum Zeitpunkt der Dienstzeit. Wenn die Reparaturkosten für Ihr Auto beispielsweise 2.000 USD betragen und Sie einen Selbstbehalt von 500 USD haben, gibt Ihnen der Mechaniker eine Rechnung in Höhe von 500 USD und berechnet den Restbetrag der Versicherungsgesellschaft. Mit einer Eigenheimversicherung von 200.000 US-Dollar und einem Selbstbehalt von zwei Prozent zieht Ihre Versicherungsgesellschaft 4.000 US-Dollar von jeder Erstattung ab, unabhängig davon, wie viele im Kalenderjahr vorkommen.

Jährliche Selbstbehalte

Im Gegensatz zu anderen Versicherungsarten fallen die Selbstbehalte der Krankenversicherung im gesamten Kalenderjahr an.Sie sind zu 100 Prozent für die Zahlung der meisten Arztkosten verantwortlich, bis Sie das Selbstbehaltlimit erreicht haben, bevor Ihre Versicherung bezahlt wird. Die meisten Krankenversicherungen zahlen jedoch für die vorbeugende Behandlung, z. B. eine jährliche körperliche Untersuchung, Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen, ohne dass Sie den Selbstbehalt einzuhalten haben. Laut Healthcare.gov zahlen einige Pläne auch regelmäßige Arztbesuche und verschreibungspflichtige Medikamente, bevor Sie die abzugsfähige Anforderung des Plans erfüllen.

Selbstbehalte und Ihr Taschenbuch

In den staatlichen Gesetzen sind Versicherungsgesellschaften und die von ihnen angebotenen Selbstbehalte geregelt. In den meisten Staaten bieten Unternehmen jedoch eine Reihe von Optionen an. Nach Angaben des Insurance Information Institute ist die Erhöhung Ihres Selbstbehalts eine gute Möglichkeit, um Geld bei den Kosten der Police zu sparen, insbesondere bei Policen mit Selbstbehalt. Die Erhöhung des Selbstbehalts von 500 auf 1000 US-Dollar gemäß den Richtlinien eines Mieters kann beispielsweise zu Einsparungen von 20 Prozent oder mehr bei der Prämie führen. In der Autoversicherung kann die Erhöhung des Selbstbehalts von 200 auf 500 US-Dollar die Prämienkosten um 15 bis 30 Prozent senken.