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In dringenden Notfällen kann es erforderlich sein, einen Entzug aus Ihrer Rente zu beantragen. Die Beantragung einer Härteverteilung aus einem Vorsorgeplan sollte niemals die erste Option sein, aber unter bestimmten Umständen kann es angebracht sein. Der Internal Revenue Service legt die Richtlinien fest, die die Rentenplanadministratoren und die Arbeitgeber befolgen müssen, wenn sie aus einem Pensionsplan Ausschüttungen vornehmen.
Altersvorsorge
Vorsorgepläne wie die Pläne 401 (k), 403 (b) und 457 (b) können den Beitragszahlern die Möglichkeit bieten, einen Antrag auf Härtefall zu stellen. Laut IRS sind die Pläne nicht erforderlich, um eine Verteilung im Notfall anzubieten. Der Planverwalter oder Arbeitgeber bestimmt, ob eine Alters- oder Altersvorsorge solche Ausschüttungen anbietet, die auf den Betrag begrenzt sind, den der Arbeitnehmer zum Plan beigetragen hat.
Arten von Notlagen
Die IRS-Regeln für Härtefallverteilungen aus einem Pensionsplan enthalten eine spezifische Definition einer qualifizierenden Härte. Sie umfasst Arztkosten, Studiengebühren, den Erwerb eines Hauptwohnsitzes, Bestattungs- und Bestattungskosten sowie Reparaturkosten für einen Hauptwohnsitz. Mittel können auch verwendet werden, um die Räumung oder Abschottung eines primären Wohnsitzes zu verhindern. Der Pensionsplan des Einzelnen kann eine strengere Definition einer finanziellen Not haben.
Überlegungen
Die qualifizierende finanzielle Not muss für den Einzelnen ein unmittelbares Bedürfnis sein. Wenn jemand über zusätzliche Ressourcen verfügt, z. B. eine Zweitwohnung, erfüllt die finanzielle Not die Anforderungen für einen unmittelbaren Bedarf nicht, so die IRS. Der Einzelne muss andere Optionen erschöpfen, bevor er eine Auszahlung von einem Alterskonto beantragt.
Aussetzung des Beitrags
In einigen Altersversorgungsplänen, z. B. 401 (k), ist es Einzelpersonen gemäß IRS untersagt, nach Erhalt einer Verteilung in einer finanziellen Notlage daran teilzunehmen oder Beiträge zu leisten.
IRA
Einzelpersonen können Geld von einem individuellen Alterskonto abheben, ohne die Voraussetzungen für eine Härteverteilung zu erfüllen. Diejenigen, die Geld von einer IRA abheben, zahlen Steuern und eine Strafe für vorzeitige Abhebungen. Eine Person kann diese Strafe umgehen, wenn das Geld zur Bezahlung der Krankenversicherung verwendet wurde und sie mindestens 12 Wochen arbeitslos war.
Darüber hinaus können Strafen vermieden werden, wenn die Gelder zur Zahlung der Schulgebühren für einen Unterhaltsberechtigten oder den Kontoinhaber oder für medizinische Kosten von mehr als 7,5 Prozent des Einkommens des Kontoinhabers verwendet wurden. Kontoinhaber, die einen ersten Wohnsitz erwerben, können bis zu 10.000 USD ohne Vorfälligkeitsentzug zurückziehen.