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Gemeinsame Konten können für zwei Personen erstellt werden, sofern die vom Finanzinstitut verlangten Unterlagen vorgelegt werden. Die Anforderungen an die Wartung - einschließlich Mindestbeträge, monatliche Gebühren und Kontoaktivitäten - variieren zwischen den Banken. Gemeinsame Konten können für verschiedene Zwecke eingerichtet oder nach dem Tod beider Mieter an bestimmte Begünstigte gerichtet werden. Diese Vereinbarungen werden im Allgemeinen zwischen den Mietern getroffen und sind aufgrund des gleichen Eigentums und des uneingeschränkten Zugangs, der jeder Person auf einem gemeinsamen Konto gewährt wird, auf ein hohes Maß an Vertrauen angewiesen.
Eröffnung eines gemeinsamen Kontos
Der Prozess für die Eröffnung eines gemeinsamen Kontos variiert zwischen den Banken, erfordert jedoch normalerweise den Abschluss eines Antrags mit Namen, Geburtsdatum, Adresse, Telefonnummer und Sozialversicherungsnummer oder ITIN für jede Person auf dem Konto. In der Regel ist auch eine gültige ID für jede Person erforderlich. Jedes Finanzinstitut legt seine eigenen Richtlinien für die Eröffnung gemeinsamer Konten fest. Zum Beispiel ermöglicht Wells Fargo, dass Konten in einer Zweigstelle, online oder telefonisch geöffnet sind. Richtlinien variieren auch in Bezug auf individuelle Konten in gemeinsame Konten ändern. Rufen Sie Ihre Bank an, um zu erfahren, ob diese Art der Umwandlung online oder in einer Zweigstelle durchgeführt werden kann oder ob ein neues Konto eröffnet werden muss.
Freigegebene Konten
Es können gemeinsame Konten eingerichtet werden, die es beiden Kontoinhabern ermöglichen, sich die Ausgaben zu teilen und Zugang zu den eingezahlten Mitteln zu gewähren. Diese Arten von Konten werden gewöhnlich von verheirateten und unverheirateten Paaren eingerichtet, die für die täglichen Ausgaben, die Bezahlung von Rechnungen und die Unterhaltung verwendet werden. Geteilte Konten können auch von denjenigen eingerichtet werden, die einen Teil ihres Vermögens außerhalb von Familienstiftungen oder anderen Vermögensplanungsfahrzeugen halten möchten, da der Besitz eines gemeinsamen Kontos beim Tod des ersten Mieters automatisch auf den überlebenden Mieter übertragen wird.
Altenpflege
Gemeinsame Konten können sein von einem Familienmitglied oder einer Pflegeperson mit einer älteren oder behinderten Person gegründet. Diese Konten werden normalerweise mit dem Geld des Ältesten finanziert, um dem gemeinsamen Mieter die Möglichkeit zu geben, Arztrechnungen zu bezahlen, Lebensmittel zu kaufen und regelmäßige Ausgaben zu decken. Diese Art der Absprache kann zwar bequem sein, birgt jedoch das Risiko, dass das Geld auf dem Konto missbraucht wird, insbesondere wenn der ältere Mieter außer Gefecht gesetzt wird. Ein zweites Problem bei dieser Art von Arrangement ist, dass das Geld auf dem Konto an den überlebenden Mieter weitergegeben wird, der möglicherweise nicht den Wünschen des Verstorbenen folgt.
Auf Tod zu zahlen
Ein Gemeinschaftskonto, das mit einem für den Tod zahlbaren Begünstigten eingerichtet wurde, wird automatisch an den überlebenden Mieter übertragen. Der im Todesfall zahlbare Begünstigte erhält nach dem Tod des letzten Mieters das Konto. Beide Übertragungen können außerhalb des Nachlassprozesses erleichtert werden. Der Zusatz fügt einem gemeinsamen Konto keine Einschränkungen hinzu. Nach dem Tod des ersten Mieters kann der Überlebende das Konto leeren, die Geschenke übertragen und den Begünstigten entfernen oder ändern.