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Die AXA Equitable Life Insurance Company bietet verschiedene Arten von Annuitäten über ein nationales Netzwerk von Vertretern und Finanzberatern an. Das Unternehmen verfügt über ein AA-Rating durch Standard and Poor's, erhielt jedoch im Februar 2009 einen negativen Ausblick von der Ratingagentur. Dies kann die Inhaber von Rentenversicherungen hinsichtlich der Zukunft des Unternehmens und der Fähigkeit der AXA, Leistungen zu zahlen, ein wenig unsicher machen kommt Wenn Sie entscheiden, dass Sie Ihre AXA-Annuität nicht mehr wünschen, haben Sie mehrere Möglichkeiten.
Schritt
Sehen Sie sich Ihre Rentenversicherungsrichtlinie von AXA an und bestimmen Sie das Datum des Inkrafttretens des Vertrags sowie den Tag, an dem Sie den Vertrag von der AXA oder Ihrem Vertreter erhalten haben. Diese beiden Termine helfen Ihnen dabei, eine von drei Optionen für die Übergabe zu bestimmen: Kündigung des Vertrags während des Zeitraums, in dem der Vertrag frei aussieht; Übergabe der Police mit Gebühren; oder Übergabe der Richtlinie ohne Strafen.
Bei der Übergabe eines Vertrages geben Sie ihn an die Versicherungsgesellschaft zurück und erhalten den Vertragswert abzüglich etwaiger Kosten zurück. Die Versicherungsgesellschaft ist nicht mehr für die Zahlung von Vertragsleistungen verantwortlich.
Die "Free-Look-Periode" ist ein 14-tägiges Fenster nach Erhalt Ihres Vertrags, wenn Sie ihn ohne Risiko durchsehen können. Wenn Sie sich dafür entscheiden, dass Sie die Annuität in diesem Zeitraum nicht wünschen, geben Sie sie ohne finanziellen Risiko an den Agenten oder das Unternehmen zurück.
Jede Annuität hat eine Vertragslaufzeit, die als Rückkaufszeit bezeichnet wird. Dies ist die Mindestzeit, die Sie zugestimmt haben, um Ihr Geld bei der Institution zu behalten. Wenn Sie das Geld vor diesem Zeitraum abheben, wird eine Gebühr berechnet, die als Rückkaufgebühr bezeichnet wird. Annuitäten reichen von 3 bis 15 Jahren, wobei Rückkaufgebühren bis zu 15 Prozent des abgezogenen Geldes betragen.
Schritt
Wählen Sie, wie Sie das Geld in die Zukunft investieren möchten. Während Sie die Police noch nicht aufgegeben haben, wird die Entscheidung, ob Sie als nächstes in einer Rentenstruktur bleiben (bei einer anderen Versicherungsgesellschaft) oder eine Auszahlung vornehmen und mit den Fonds etwas anderes tun.
Ihre möglichen Aktionen sind: die in Schritt 3 umrissene "freie Sicht" ausüben; eine 1035-Börse durchführen und die Vermögenswerte in eine andere Rente transferieren, wie in Schritt 4 beschrieben; oder liquidieren Sie die Vermögenswerte und geben Sie sie wie in Schritt 5 beschrieben auf Ihr persönliches Konto zurück.
Schritt
Wenn Sie sich innerhalb von 14 Tagen nach Erhalt Ihrer Versicherungspolice aufhalten, üben Sie den Zeitraum des "Free-Look" aus. Versicherungsverträge verlangen, dass den Versicherungsnehmern eine Frist eingeräumt wird, um eine Police nach Erhalt gründlich zu prüfen. Bringen Sie den gesamten Vertrag zurück zum Makler und füllen Sie ein Übergabeformular aus, das die Dauer des freien Looks bezeichnet.
Schritt
Führen Sie einen 1035-Austausch durch. Finden und investieren Sie in eine andere Annuität, der Sie vertrauen. Es gibt viele Versicherungsgesellschaften, die Rentenprodukte anbieten. Wenn Ihr Finanzberater Sie nicht in die gewünschte Richtung lenken kann, führen Sie eine Online-Suche auf Websites wie AnnuityFYI.com durch, bei denen verschiedene Annuitäten nebeneinander verglichen werden.
Wenn Sie eine Annuität finden, in die Sie investieren möchten, füllen Sie einen neuen Annuitätsantrag sowie 1035 Exchange-Papiere aus. Diese Papiere ermöglichen es Ihnen, Geld von einer Versicherungsgesellschaft zur anderen zu transferieren, ohne Steuern für eine Ausschüttung zahlen zu müssen. Eine 1035-Börse ist ein steuerfreier Austausch, der vom US-Steuergesetzbuch zugelassen ist. es verzichtet nicht auf Rücknahmegebühren, die von der Versicherungsgesellschaft erhoben werden.
Schritt
Lösen Sie die Annuität. Wenden Sie sich an einen Steuerberater, bevor Sie eine Annuität liquidieren, die Sie seit mehreren Jahren im Besitz haben oder seit Ihrer Eröffnung erheblich aufgewertet haben. Der Wertzuwachs der Annuität wird besteuert. Diese Option ist in der Regel am besten, wenn Sie nicht mehr an steuerlich verzögerten Einsparungen interessiert sind und ganz auf Renten verzichten möchten.
Fordern Sie ein Übergabeformular an und füllen Sie es aus, um eine vollständige Übergabe durchzuführen. Dies führt zu einer steuerlichen Konsequenz. Sie können auch eine Rücknahmegebühr zahlen, wenn Sie sich noch in der Rückgabefrist befinden.