Wie kann ich einen Betrag von 401 (k) nach der Pensionierung abheben?

Am Ende Ihres Berufslebens haben Sie festgestellt, dass Sie ziemlich gut gemacht haben. Sie haben regelmäßig Beiträge zu Ihrer 401 (k) geleistet, und möglicherweise hat Ihr Arbeitgeber diese angeglichen. Im Laufe der Zeit wurden die Beträge mit Kapital und Zinsen zu einem beträchtlichen Betrag angesammelt. Jetzt können Sie von Ihrer Ersparnis- und Investitionsdisziplin profitieren. Das schwer verdiente Geld herauszunehmen, sollte der einfache Teil sein. Achtung: Auch nach der Pensionierung können 401 (k) Auszahlungen zu einer Steuerschuld führen. Der Rat eines kompetenten Steuerfachmanns wird bei der Erstellung Ihrer Auszahlungspläne dringend empfohlen.

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Nehmen Sie eine Pauschalausschüttung

Schritt

Wenden Sie sich an Ihren 401 (k) -Plan-Administrator. Erkundigen Sie sich bei ihr nach den für den Unternehmensplan spezifischen Regeln. Unternehmen können für ihre 401 (k) Pläne Regeln anwenden, die von den IRS-Beschränkungen getrennt sind. Vergewissern Sie sich, dass Sie Ihren Unternehmensplan verstanden haben, und überprüfen Sie bestimmte Vorschriften bei einem Steuer- oder Finanzfachmann, bevor Sie Maßnahmen ergreifen.

Schritt

Fordern Sie eine Pauschalentnahme an. Sie erhalten einen Scheck über den Gesamtbetrag auf Ihrem Konto, abzüglich 20%, der für Bundessteuern einbehalten wird. Wenn Sie jünger als 55 Jahre sind, zieht das Unternehmen eine zusätzliche Strafe von 10% von Ihrem Scheck ein.

Schritt

Melden Sie die 20%, die von der Auszahlung einbehalten wurden, als Sie Ihre Steuern für dieses Jahr einreichen.

Geld rollen in eine IRA oder ein Solo 401 (k)

Schritt

Wenden Sie sich an Ihren 401 (k) -Plan-Administrator.

Schritt

Bitten Sie den Administrator, einen Direkt- oder Treuhänder-zu-Treuhänder von Ihrem 401 (k) Geld auf eine IRA oder ein Solo 401 (k) umzurechnen. Sie unterliegen nicht der Steuereinbehalt von 20%. Sie können ein Solo 401 (k) jedoch nur öffnen, wenn Sie ein Ein-Personen-Unternehmen gründen möchten.

Schritt

Nehmen Sie Auszahlungen gemäß den Regeln Ihrer IRA oder Solo 401 (k) vor. Wenn Sie eine Erläuterung zu diesen Regeln benötigen, lassen Sie sich von einem qualifizierten Finanzberater beraten.

Nehmen Sie die minimal erforderliche Verteilung ein

Schritt

Wenden Sie sich vor dem 1. April des auf Ihre Pensionierung folgenden Jahres an Ihren 401 (k) Plan-Administrator.

Schritt

Nehmen Sie die erforderliche Mindestausschüttung (MRD) ein, die am 1. April des Jahres nach Ihrer Pensionierung beginnt. Die MRD wird vom IRS festgelegt. Es kann berechnet werden, indem der angepasste Marktwert Ihres 401 (k) durch die Anzahl der Jahre, in denen Sie leben werden, dividiert wird. Die Lebenserwartungszahl wird aus der sogenannten Uniform Lifetime Table abgeleitet. MRD-Berechnungstools finden Sie online. Ihr Planadministrator verfügt möglicherweise auch über Informationen zur Ableitung der MRD.

Schritt

Nehmen Sie den MRD bis zum 31. Dezember eines jeden Jahres nach Ihrer Pensionierung ab. Wenn Sie dies nicht tun, berechnet Ihnen die IRS eine Strafe in Höhe von 50% des MRD. Sie müssen auch die Steuern für den gesamten Betrag der MRD auf Bundes-, Landes- und Kommunalebene zahlen. Steuern und Strafen können sich summieren. Achten Sie darauf, die Frist zum Jahresende einzuhalten.