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Die mit der Erziehung eines Kindes verbundenen Kosten können sowohl Anfänger als auch erfahrene Eltern überraschen. Um diese Kosten zu senken, stehen verschiedene Arten von Sparkonten zur Verfügung, die auch für die neuesten Mitglieder der Welt - Kleinkinder - ausgelegt sind. Welches Sparkonto für Ihr neues Baby am besten geeignet ist, hängt in hohem Maße von Ihren Umständen ab, einschließlich der Höhe des Sparguthaben und der Leichtigkeit, mit der Sie auf das Geld zugreifen möchten.
Traditionelle Route
Betrachten Sie ein traditionelles Sparkonto bei der lokalen Bank oder online, das speziell für Babys und Kleinkinder entwickelt wurde. Diese Konten erfordern möglicherweise einen Mindestinvestitionsbetrag, kosten jedoch keinen Schlaf, wenn man bedenkt, dass das Risiko von staatlich versicherten Sparkonten gering ist. Und obwohl mit übermäßigen Abhebungen Gebühren verbunden sein können, können Banken regelmäßig Gebühren für den regulären Service als Anreiz erheben. Sie können nicht viel über den zugrunde liegenden Zinssatz tun, aber Sie möchten immer noch nach dem höchsten verfügbaren Zinssatz suchen.
Credit Union
Für neue Eltern wird häufig ein Bargeld ausgezahlt. Daher möchten Sie möglicherweise ein Sparkonto bei einer Kreditgenossenschaft eröffnen, bei dem auf Gebühren verzichtet wird und deren Kontenminimum tendenziell das niedrigste ist. Ein Risiko besteht darin, dass Sie in der Versuchung sind, mehr Geld abzuheben, als Sie es sonst tun würden, weil Sie keine übermäßigen Abhebungsgebühren zahlen müssen. Um dies zu verhindern, haben Sie die Möglichkeit, die Bedingungen so anzupassen, dass vor der Auszahlung weitere Schritte erforderlich sind. Eine andere Möglichkeit besteht darin, Ihr Geld in Einlagenzertifikate zu legen, wo es für einen bestimmten Zeitraum sitzen muss, es sei denn, Sie möchten eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.
College-Sparplan
Wenn Sie für Ihr Kind einen hohen Bildungsanspruch haben, sollten Sie sich ein Anlageinvestitionsinstrument wie einen 529 College-Sparplan vorstellen, der im Auftrag von Kleinkindern gestartet werden kann. Ein wesentlicher Vorteil besteht darin, dass Planeinnahmen nicht besteuert werden, solange die Mittel letztendlich für Bildungsressourcen verwendet werden. Andernfalls wird von Uncle Sam eine Steuer in Höhe von 10% erhoben. Laut einem Artikel von 2012 auf der Fox Business-Website können die Fonds mit einer Rate von 3% bis 4% wachsen. In den meisten Bundesstaaten erhalten Sie auch einen Abzug auf Ihre staatlichen Steuern.
Depotkonto
Ein Depotkonto ist ein weiterer Weg, um mit dem Speichern für Ihr Neugeborenes zu beginnen. Dies kann mit einem Broker oder Finanzberater durchgeführt werden. Es fällt unter das Uniform Transfers to Minors Act oder UTMA und das Uniform Gifts to Minors Act oder UGMA. Sie haben die Kontrolle über die Art und Weise, wie die Gelder investiert werden, und Sie sind nicht durch Investitionen in Bildung eingeschränkt. Sie müssen Ihrem Kind jedoch die Kontrolle über den Kontostand überlassen, wenn es im Alter von 18 oder 21 Jahren nicht mehr als minderjährig gilt, was durch den Staat bestimmt wird, in dem Sie wohnen.