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Individuelle Rentenkonten (IRAs) erhalten vom Internal Revenue Service einen besonderen Steuerstatus, um die Amerikaner zu ermutigen, für ihren Ruhestand zu sparen. Diese Konten sind steuerpflichtig. Das heißt, solange das Geld auf dem Konto verbleibt, müssen Sie keine Steuern auf die aufgelaufenen Einnahmen zahlen. Sie können Zinsen verdienen, wenn Sie Ihr Geld in ein IRA-Einlagenzertifikat oder ein Geldmarktkonto investieren. Sie müssen nichts von diesem Interesse melden, während das Geld in Ihrer IRA verbleibt. Sobald Sie mit dem Abheben beginnen, hängt es jedoch davon ab, ob Sie eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA haben, ob Sie Steuern auf Ihre IRA-Zinsen zahlen müssen.
Traditionelle IRAs
Wenn Sie über eine traditionelle IRA verfügen, müssen Sie in diesem Jahr keine Zinsen für Ihre IRA angeben. Sie müssen jedoch die Ausschüttungen Ihrer IRA bei der Pensionierung als steuerpflichtiges Einkommen ausweisen. Sie dürfen im Alter von 59 1/2 Jahren mit der Entnahme von Distributionen straffrei von Ihrer IRA beginnen, und Sie müssen in dem Jahr, in dem Sie 70 1/2 Jahre alt sind, Distributionen von einer traditionellen IRA nehmen. Der erforderliche Mindestverteilungsbetrag hängt von der Größe Ihrer traditionellen IRA und Ihrer erwarteten Verteilungsdauer ab, wie in den IRS-Lebenserwartungstabellen festgelegt. Wenn Sie an den Ausschüttungen teilnehmen, müssen Sie die Einnahmen in Zeile 15a und 15b Ihrer Steuererklärung von Formular 1040 ausweisen.
Roth IRAs
Roth IRAs unterscheiden sich von herkömmlichen IRAs dadurch, dass Sie keinen Steuerabzug erhalten, wenn Sie zum ersten Mal einen Beitrag zum Konto leisten. Der Vorteil von Roth IRAs ist, dass das Geld, das Sie einbringen, sowie alle Zinsen und sonstigen Erträge wie Dividenden im Ruhestand steuerfrei abgehoben werden können. Dies bedeutet, dass Sie niemals Zinsen verlangen müssen, die Sie für Ihre Roth IRA erhalten haben. Es ist auch wichtig zu beachten, dass es keine Mindestdistributionen von Roth IRAs gibt.