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Mit der zunehmenden Automatisierung der Finanzwelt verlieren Scheckzahlungen immer mehr an Beliebtheit gegenüber anderen Zahlungsarten wie Debit- und Kreditkarten. Neben den alltäglichen geringfügigen Annehmlichkeiten, die mit Scheckzahlungen verbunden sind, kann das Schreiben von Schecks leicht zu rechtlichen Problemen und sogar zu Diebstahl und Betrug führen.
Sicherheitsbedenken
Die Tage, als nur Ihre Bank Zugriff auf Ihre Kontonummer hatte, sind vorbei. Heutzutage hat jeder Händler oder Mitarbeiter, der Ihren Scheck bearbeitet, nicht nur Zugriff auf Ihre Kontonummer, sondern auch auf Ihren Namen und alle Kontaktinformationen, wodurch Betrug leichter verübt werden kann. Darüber hinaus werden Scheckzahlungen als "elektronische Lastschriften" verarbeitet, wodurch Händler weiter auf Ihr persönliches Konto zugreifen und somit die Möglichkeit haben, unberechtigte Abzüge vorzunehmen - eine Vorgehensweise, die eigentlich legal ist und nur mit einem schriftlichen Einspruch aufgehoben werden kann vom Kontoinhaber. Im Gegensatz zu Kredit- oder Debitkarten bieten Schecks nur einen sehr geringen Schutz für den Verbraucher oder den Rückgriff auf Betrug.
Zeit
Schecks benötigen Zeit zum Schreiben, Verarbeiten und Löschen - weitaus mehr Zeit als eine Kredit- oder Debitkarte. Wenn Sie jede Woche nur ein paar Schecks schreiben, verlieren Sie wertvolle Minuten, die Sie mit einem schnellen Kartenwischen sparen könnten. Nachdem Sie Ihren Scheck unterschrieben haben und ihn einem Händler übergeben haben, müssen Sie außerdem zwei bis drei Werktage warten, bevor der Scheck in Ihrem Konto freigegeben wird und Ihr Kontostand die Zahlung widerspiegelt. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihr Konto überziehen oder Fehler in der Buchhaltung begehen.
Buchhaltung
Obwohl die Banken sich vom Versenden stornierter Schecks an die Kontoinhaber zurückziehen, besteht nach wie vor die Notwendigkeit einer sorgfältigen Buchführung. Selbst wenn Ihre stornierten Schecks nur als digitales Online-Bild verfügbar sind, hinterlassen sie immer noch einen Papierweg, den Sie nachverfolgen müssen, und im Falle eines Betrugs oder Diebstahls überprüfen. Wenn Ihre Abrechnung erfolgt, müssen Sie sie mit Ihren stornierten Schecks abgleichen. Dies ist nicht nur zeitaufwändig, sondern auch umständlich, wenn es darum geht, genaue Finanzaufzeichnungen zu führen. Wenn Ihre Bank immer noch physisch stornierte Schecks an Sie sendet, müssen Sie nur noch mehr Papier aufbewahren und in Ordnung halten.
Andere Nachteile
Im Gegensatz zu Debitkarten, für die nur eine vierstellige PIN erforderlich ist, müssen Schecks signiert werden. Wenn Sie beim Unterzeichnen eines Schecks verletzt oder gehetzt werden, kann er zurückgegeben werden, da die Signatur nicht mit der in der Datei enthaltenen übereinstimmt. Während einige Händler immer noch Schecks akzeptieren, haben sich noch mehr dagegen entschieden, um Verzögerungen bei der Verarbeitung und die Unannehmlichkeiten eines zurückgelegten Schecks zu vermeiden. Selbst wenn ein Händler Schecks akzeptiert, nimmt er möglicherweise Ihre Schecks nicht an, wenn es sich um einen Scheck außerhalb der Stadt oder sogar außerhalb eines 25-Meilen-Radius ihres Geschäfts handelt. Außerdem werden die Informationen zu einem Scheck leicht gestohlen. Diebe müssen möglicherweise nur Ihren Namen und Ihre Adresse über Ihrer Schulter sehen, um Betrug zu begehen.