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Arbeitgeberpläne, wie 401 (k) und 403 (b), ermöglichen es Ihnen oft, sich einen Teil Ihres Ruhestands zu leihen, der Ihnen helfen kann, wenn das Geld knapp ist und Sie möglicherweise keine Finanzierung an anderer Stelle erhalten. Technisch gesehen dürfen Sie jedoch keine Kredite aus anderen Rentenkonten aufnehmen, darunter Roth-IRAs, traditionelle IRAs, SEP-IRAs und SIMPLE-IRAs. In der IRS-Publikation 590-A heißt es ausdrücklich, dass die Ausleihe von Ihrer IRA eine verbotene Transaktion ist. Aber, wenn Sie das Geld nur für ein oder zwei Monate brauchen und sicher sind, dass Sie es zurückzahlen können, Sie können möglicherweise ohne steuerliche Konsequenzen auf das Geld in Ihrer IRA zugreifen.
IRA-Rollover
Eine Möglichkeit, Geld von einer IRA zur anderen zu bewegen, ist a sich umdrehen, Wenn Sie eine Verteilung von einem Konto übernehmen und das Geld innerhalb von 60 Tagen in einem anderen IRA einzahlen. Die Rollover-Regeln schränken jedoch nicht ein, was Sie mit dem Geld tun können, wenn es zwischen Konten ist. Wenn Sie beispielsweise nächste Woche ein Haus schließen müssen, Ihr 45 - tägiger Jahresbonus jedoch nicht auf Ihr Bankkonto gelangt, können Sie das Geld heute aus Ihrer IRA nehmen, die Anzahlung leisten und dann Ihr Geldkonto verwenden Bonus, um den Rollover abzuschließen.
Fehler beim Abschluss des Rollovers
Wenn mehr als 60 Tage vergehen, bevor Sie das Geld erneut einzahlen, haben Sie keine Zeit. Anstatt das Geld zurücklegen zu können, wird es als dauerhaft von Ihrer IRA verteilt angesehen. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise Einkommenssteuern schulden und, wenn Sie jünger als 59 1/2 Jahre sind, eine 10-prozentige Strafe für den Vorbezug. Angenommen, Sie haben eine traditionelle IRA und sind unter 59 1/2. Wenn Sie $ 20.000 herausnehmen und beabsichtigen, es zu rollen, aber die Frist nicht einzuhalten, Sie schulden Einkommenssteuern bei Ihrem Grenzsteuersatz und eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 2.000 USD.