Inhaltsverzeichnis:
- Transaktionen autorisieren
- Guthaben vs. Debittransaktionen
- Lastschriftverfahren
- "Holds" bei Debit Sales
- Hold löschen
Bevor Sie mit einer Debitkarte bezahlen können, kann das Geschäft, die Website oder ein anderer Händler bei Ihrer Bank nachprüfen, ob Ihre Karte legitim ist. Dies wird als Vorautorisierung für Debitkarten bezeichnet und erfolgt sofort elektronisch. Je nach Transaktion kann die Vorautorisierung das Geld auf Ihrem Bankkonto vorübergehend sperren.
Transaktionen autorisieren
Wenn Sie etwas mit einer Karte bezahlen - mit Guthaben oder per Lastschrift -, übermittelt der Händler die Transaktion in der Regel zur Vorautorisierung. Während der Vorautorisierung fragt das Kartenterminal oder der Computer des Händlers die ausstellende Bank, ob die Karte für den Verkauf gültig ist. Wenn der Computer der Bank dies antwortet, schreitet die Transaktion voran. Wenn der Computer der Bank Nein sagt, lehnt der Händler die Karte ab.
Guthaben vs. Debittransaktionen
Ein wesentlicher Unterschied zwischen der Vorautorisierung von Kreditkarten und Debitkarten beruht auf der Funktionsweise der Karten. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, bezahlt der Kartenaussteller den Händler, und Sie zahlen den Aussteller später zurück. Ein Kreditkartenkauf beinhaltet also im Wesentlichen ein kurzfristiges Darlehen. Mit einer Debitkarte zieht der Kartenaussteller jedoch Geld direkt von Ihrem Bankkonto ab. Dies wirkt sich darauf aus, was Ihre Bank mit einer Vorautorisierung mit Debitkarte macht.
Lastschriftverfahren
Ein Händler kann auf zwei Arten eine Debitkartentransaktion verarbeiten. Zum einen müssen Sie Ihre PIN eingeben. Wenn Sie dies tun, ist es dasselbe, als würde man an einem Geldautomaten Bargeld bekommen: Das Geld kommt sofort von Ihrem Konto. Die zweite Möglichkeit für einen Händler, einen Kauf mit einer Debitkarte abzuwickeln, besteht darin, ihn wie eine Kreditkartentransaktion über ein Netzwerk wie Visa oder MasterCard zu übermitteln. Das Geld wird zwar immer noch von Ihrem Konto abgebucht, es kann jedoch einige Tage dauern, bis die Transaktion über das Kreditkarten-System abgebucht ist.
"Holds" bei Debit Sales
Wenn Banken eine Vorautorisierungsanforderung für eine Debitkarte von einem Händler erhalten, ist es üblich, dass sie das Geld auf dem Konto "halten" - insbesondere, wenn der Händler es wie einen Kreditkartenkauf abwickelt. Die Vorautorisierung weist die Bank darauf hin, dass eine Transaktion für beispielsweise 40 US-Dollar in Kürze abgeschlossen sein wird. Daher legt die Bank 40 US-Dollar zur Seite, damit sie bei Abschluss der endgültigen Transaktion zur Verfügung steht. Wenn die Vorautorisierung einer Debitkarte keinen Dollarbetrag enthält (was zum Beispiel passiert, wenn Sie Ihre Karte vor dem Gaspumpen an einer Tankstelle streichen), kann die Bank einen beliebigen Betrag sperren.
Hold löschen
Beachten Sie, dass es die Bank und nicht der Händler ist, die die Sperrung setzt, wenn eine Debitkartentransaktion erfolgt. Wenn die endgültige Transaktion auf Ihrem Konto verbucht ist, sollte die Bank den von ihr auf das Geld gelegten Sperrbetrag aufheben. Wenn Sie Ihr Konto online abfragen, wird möglicherweise eine Instanz angezeigt, in der die endgültige Transaktion gebucht wurde, die Vorautorisierungssperre jedoch noch nicht aufgehoben wurde. In diesem Fall sieht es so aus, als wären Sie doppelt belastet worden. Der Halt sollte bald abfallen.