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Die Wahrheit in Bezug auf die Offenlegung von Krediten verlangt von Kreditgebern, standardisierte Verfahren in Bezug auf die Methoden zur Offenlegung von Kreditbedingungen an Verbraucher zu befolgen. Die Regeln sind in dem Gesetz über die Wahrheit im Kreditwesen (TILA) dargelegt, das der Kongress 1969 verabschiedet hat. Der Bundesgesetzgeber hat die TILA ursprünglich erlassen, um Missbräuche von Gläubigern anzusprechen, um die Kosten für die Kreditbeschaffung den Verbrauchern bekannt zu machen.
Wahrheit im Kreditgesetz
Die Wahrheit im Kreditgesetz gilt sowohl für Einzelpersonen als auch für Unternehmen, und es müssen vier Bedingungen erfüllt sein: Der Kreditgeber muss dem Kunden Kredit gewähren; Das Unternehmen muss mehr als 25 Mal pro Jahr oder fünf Mal pro Jahr Kredite für durch Immobilien besicherte Transaktionen anbieten. Kreditgeschäfte müssen Finanzierungsgebühren oder schriftliche Verträge mit mehr als vier Raten umfassen. Gläubiger müssen die Kredite aus persönlichen, familiären oder haushaltspolitischen Gründen verlängern. Das Gesetz deckt keine Transaktionen ab, die 25.000 US-Dollar überschreiten, ausgenommen Transaktionen, die durch Immobilien oder Wohnmobile besichert sind. Darüber hinaus sind die Darlehen von TILA nicht für gewerbliche, kommerzielle, landwirtschaftliche und die meisten Darlehen für Studierende qualifiziert.
Kreditarten
Bei einigen Kreditgeschäften, die sich mit den Offenlegungspflichten für Kredite beschäftigen, handelt es sich um offene und geschlossene Transaktionen, einschließlich Kreditkarten, Hypotheken und Fahrzeugdarlehen. Offene Transaktionen sind beispielsweise Bankkreditkarten. Ein Autokredit ist eine geschlossene Transaktion. es bezeichnet einen festen Betrag, der über einen vorbestimmten Zeitraum, beispielsweise drei Jahre, gezahlt wird.
Offenlegungserklärungen
Das Gesetz schreibt vor, dass Kreditgeber ihren Kunden vor der Überweisung der ersten Zahlung oder vor Beginn einer Leihfrist eine Offenlegung unterbreiten müssen. Verbraucher können beim Kauf und beim Vergleich von Kreditkonditionen wie Zinssätzen, Gebühren und Mindestzahlungen auch eine Wahrheit über die Offenlegung von Krediten verlangen. Der Verbraucher muss keinen Geschäftsvorgang abschließen, um die Informationen zu erhalten. Jede Art von Kreditauszug verfügt über eigene Informationen, die die Kreditgeber offen legen müssen. Eine der häufigsten Offenlegungserklärungen ist der Real Estate Settlement Statement (Hypothekendarlehen). Die Bank oder das Hypothekenunternehmen stellt dieses Dokument zur Verfügung, das die unterschiedlichen Kosten und sonstigen Informationen zur Hypothek aufführt. Viele der in der Real Estate Settlement Statement verwendeten Ausdrücke für die Kreditfinanzierung gelten auch für andere Kreditprodukte wie Autokredite und Darlehen für Wohneigentum.
Schlüsselinformation
Einige der erforderlichen Posten, die in der Abrechnung "klar und auffällig" enthalten sein müssen, umfassen den jährlichen Prozentsatz (APR), die Finanzierungsgebühr und den berechneten Betrag. Darüber hinaus muss das Dokument die Gesamtzahlung enthalten, die der Verbraucher während der Laufzeit des Darlehens leisten muss. Ein Verbraucher kann diese grundlegenden Elemente einer Offenlegungserklärung verwenden, um verschiedene Produkte zu kaufen und zu vergleichen, um zu bestimmen, wie viel ein bestimmter Kredit kostet.