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Lebensversicherungen sind ein wichtiger Kauf, aber es gibt so viele Optionen, dass es auch eine der verwirrendsten Investitionen sein kann, die Sie tätigen. Ein guter Versicherungsvertreter kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, welche Art von Versicherung Sie benötigen, wie zum Beispiel eine Laufzeit oder ein ganzes Leben. Darüber hinaus gibt es verschiedene Fahrer oder "Extras", die Sie mit Ihrem Versicherungsschutz erwerben können. Ein Beispiel ist der DOT-Fahrer (Dividend Option Term).
Term Vs. Ganzes Leben
Um den Vorteil eines DOT-Fahrers zu verstehen, müssen Sie die zwei Hauptarten der Versicherung verstehen: Laufzeit oder ganzes Leben. Die Haftpflichtversicherung ist für den von Ihnen gewählten Zeitraum gültig, beispielsweise für 10 Jahre. Sie zahlen in diesem Zeitraum die gleiche Prämie, müssen jedoch nach Ablauf der Laufzeit erneuert werden, häufig zu einem höheren Satz. In der Regel müssen Sie Ihre körperliche Verfassung und das Risiko einer Stornierung Ihrer Versicherung wiederholen, wenn Sie seit Ihrer letzten Anmeldung eine schwere Krankheit haben. Bei der gesamten Lebensversicherung zahlen Sie die gleiche Prämie, bis Sie die Police stornieren oder sterben. Sie kann in der Regel nur gegen Nichtzahlung storniert werden. Ein ganzes Leben ist normalerweise teurer, aber eine garantierte Abdeckung.
Dividenden
Ein DOT-Fahrer wird in der Regel zur Laufzeitversicherung hinzugefügt und dient dazu, die Höhe des Sterbegeldes zu erhöhen, ohne die Prämien zu erhöhen. Ein DOT-Fahrer kann normalerweise nur zu einer Richtlinie hinzugefügt werden, mit der Abonnenten Dividenden erhalten. Eine Dividende ist ein Teil der von Ihnen gezahlten Prämie, die Ihnen zurückerstattet wird. Sie haben mehrere Möglichkeiten, die Dividende zu erhalten, einschließlich als jährlicher Scheck oder als Gutschrift Ihrer Versicherungsprämie.
DOT-Fahrer
Eine Möglichkeit, wie Sie Ihre Dividenden erhalten können, ist ein DOT-Fahrer. Dies ist eine gute Option, um Ihre Todesfallleistungen zu erhöhen, ohne die Prämien zu erhöhen. Ein DOT-Fahrer wird verwendet, um im Laufe der Jahre nach und nach einen Teil Ihrer Laufzeitpolitik in eine gesamte Lebenspolitik umzuwandeln. Viele Versicherer, wie zum Beispiel New York Life, kombinieren einen DOT-Fahrer mit "einbezahlten Zuschlägen", bei denen die Dividenden in die Police reinvestiert werden, um den gesamten Lebensversicherungsschutz zu erhöhen und gleichzeitig den Wert des DOT-Fahrers automatisch zu senken. "Bezahlte Zusätze" können nicht storniert werden. Einmal bezahlt, besitzen Sie sie, auch wenn Ihre andere Deckung verfällt oder storniert wird. Zusammengenommen erhöhen die "einbezahlten Zusatzleistungen" und der DOT-Fahrer die garantierte dauerhafte Abdeckung eines Abonnenten, ohne die Prämien zu erhöhen.
OPP-Fahrer
Der beschriebene Prozess funktioniert normalerweise langsam, aber Sie können den Prozess beschleunigen, indem Sie Ihrer Richtlinie auch eine Option zum Kauf von kostenpflichtigen Zusatzanwendungen (OPP) hinzufügen. Dadurch wird die Laufzeit des in das gesamte Leben konvertierten Laufzeitlebens aktiv erhöht, was zu einer garantierten Abdeckung führt in einem schnelleren Tempo. Die Option kostet mehr, weil Sie nach einem festgelegten Zeitplan zusätzliche Zahlungen über den Prämien leisten - beispielsweise alle zwei Jahre zusätzlich 100 USD -, aber eine gute Investition, insbesondere für Kunden, die älter sind oder sich in einem schlechten Gesundheitszustand befinden. Es hilft, die Abdeckung des gesamten Lebens schneller aufzubauen, während der Deckungsbetrag für Todesfälle konsistent bleibt.