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Wenn Sie Geld leihen, müssen Sie den Kapitalbetrag zuzüglich Zinsen zurückzahlen. Zinsen werden zu einem einfachen oder nominalen Zinssatz berechnet. Normalerweise erheben die Kreditgeber auch Gebühren für den Kapitalgeber. Dies können Darlehensabwicklungsgebühren, "Punkte", die einer Hypothek hinzugefügt werden, oder verschiedene andere Gebühren sein. Zusammengenommen bilden Zinsen und Gebühren Ihre Finanzierungskosten. Effektive Kosten oder jährlicher Prozentsatz verwendet die Gesamtfinanzierungskosten, um die tatsächlichen Kosten eines Darlehens zu ermitteln, ausgedrückt als Prozentsatz.
Formel zur Abschätzung der effektiven Kosten
Die genaue Bestimmung der effektiven Kosten erfordert eine komplexe Mathematik. Sie können eine Schätzung der effektiven Kosten mithilfe einer relativ einfachen Formel berechnen. Ermitteln Sie zunächst die gesamten Finanzierungskosten, indem Sie alle während der Laufzeit des Darlehens berechneten Zinsen den anderen Gebühren hinzufügen. Die Formel zur Abschätzung der effektiven Kosten lautet 2 (F N / A (T + 1)). F entspricht der gesamten Finanzierungsgebühr, N ist die Anzahl der Zahlungen pro Jahr, A ist der Gesamtbetrag der Rückzahlung und T ist die Gesamtzahl der Zahlungen. Angenommen, Sie leihen sich 1.000 Dollar und die Finanzierungskosten betragen insgesamt 250 Dollar. Der Betrag, den Sie zurückzahlen müssen, beträgt also 1.250 Dollar. Sie zahlen monatlich über einen Zeitraum von zwei Jahren. Sie haben 2 (250 $) 12) geteilt durch (1.250 $) (24 + 1). Dies ergibt einen ungefähren effektiven Preis oder einen effektiven Jahreszins von 19,2 Prozent.