Was bedeutet APR-Variable für Kreditkarten?

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Ein variabler effektiver Jahreszins einer Kreditkarte dient zwei Zwecken. Für den Darlehensgeber wird durch den variablen Zinssatz sichergestellt, dass das geliehene oder geliehene Geld immer zum aktuellen Marktzins zuzüglich einer Gewinnspanne zurückgezahlt wird. Für den Kreditnehmer kann der variable Zinssatz dazu führen, dass die Karte eine niedrigere Startrate hat als diejenige, die auf einer Karte mit festem Tarif verfügbar ist. Es kann auch zulassen, dass der Zinssatz fällt, wenn die Zinssätze fallen.

Funktion

Überlegungen

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Wenn der Kreditnehmer mit einer Karte mit festem Zinssatz denselben Zinssatz erhalten kann wie mit einer Karte mit variabler Verzinsung, ist es vorteilhaft, die feste Karte bei niedrigen Zinssätzen und die Karte mit variabler Verzinsung bei hohen Zinssätzen zu wählen. Wenn der Kreditnehmer eine günstigere Rate für eine Karte mit variabler Rate erhalten kann, ist es normalerweise von Vorteil, mit der Karte mit variabler Rate zu fahren.

Warnung

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Bei einem variablen effektiven Jahreszins auf einer Kreditkarte steigen die Zinssätze für den Saldo, wenn die Zinssätze steigen. Dies kann die Mindestzahlung erhöhen, was die monatliche Abrechnung einer Kreditkartenrechnung erschweren kann. Das Zurückbleiben solcher Zahlungen wirkt sich nachteilig auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Identifizierung

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Alle Kreditkarten müssen die Bedingungen des Kartenkontos vorab offenlegen. Während die Titelseite voller Farbe und eingängiger Überschriften sein kann, werden die gesetzlich erforderlichen Informationen auf der Rückseite der Anwendung aufgeführt. Einer der Artikel auf dieser Seite sagt entweder "Variabel" oder "Fest", so dass der Kreditnehmer im Voraus weiß, wie der APR auf seiner Karte funktioniert.

Zeitrahmen

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Kreditkarten mit variablem APR neigen dazu, ihre Zinssätze schnell zu erhöhen, wenn die Marktzinsen steigen, fallen aber bei sinkenden Zinssätzen viel langsamer. Daher ist es oft nicht im besten Interesse des Darlehensnehmers, eine variabel verzinsliche Karte zu haben, selbst wenn die Zinsen voraussichtlich sinken.

Missverständnisse

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Praktisch alle variablen APR-Karten haben einen "Floor-Zinssatz", dh den Mindestzinssatz, der unabhängig von den niedrigen Zinssätzen in Rechnung gestellt wird. Diese "Untergrenze" kann den gesamten Vorteil einer Karte mit variablem Zinssatz zunichte machen, da niedrigere Zinssätze möglicherweise nicht in der Lage sind, höhere Zinssätze auszugleichen.