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Ein wesentlicher Nachteil von FHA-Krediten ist die Forderung nach monatlichen Zahlungen für die private Hypothekenversicherung (PMI). Kreditnehmer, die bei Abschluss weniger als 20 Prozent nachgeben, müssen PMI zusammen mit den regulären monatlichen Zahlungen zahlen. Dies kann zusätzliche $ 100 bis $ 200 pro Monat bewirken. Um PMI zu eliminieren, müssen Sie einen Beleihungswert von 78 Prozent erreichen. Sie können dies durch eine Kombination aus Hauptabsenkungen und einer Wertsteigerung des Eigenheims erreichen. Sobald Sie das Gefühl haben, dass Sie den Wert haben, werden Sie förmlich die Stornierung Ihres PMI beantragen.
Schritt
Besorgen Sie sich eine aktuelle Bewertung Ihres Eigentums. Im Jahr 2011 liegt eine Wohnsitzbeurteilung zwischen 200 und 500 US-Dollar. Multiplizieren Sie den Marktwert mit 0,78. Dies ist der Betrag, auf den Sie den Kapitalbetrag reduzieren müssen. Zum Beispiel muss ein Haus mit einem Wert von 100.000 USD auf mindestens 78.000 USD zurückgezahlt werden, um den PMI zu eliminieren.
Schritt
Reduzieren Sie den Kapitalbetrag so viel wie möglich. Die meisten Menschen können sich keine große Ermäßigung leisten. Sie können die natürliche Amortisation beschleunigen, indem Sie wo immer möglich extra zahlen.
Schritt
Wenden Sie sich an Ihre Bank und fordern Sie die Stornierung Ihres PMI an, sobald Sie einen Beleihungswert von 78 Prozent erreicht haben. Wenn seit der Prüfung einige Zeit vergangen ist, kann die Bank auf Ihre Kosten eine neue Beurteilung verlangen.
Schritt
Refinanzieren Sie Ihr Darlehen bei einem anderen Kreditgeber, um von einem FHA-Darlehen zu einer herkömmlichen Hypothek zu wechseln. Dies ist erforderlich, um den PMI zu eliminieren, wenn Ihr Kredit vor 2001 gebucht wurde. Diese FHA-Kredite erfordern einen PMI für die Laufzeit des Kredits.