Was passiert mit einer Hypothek, wenn ich sterbe?

Alle Hausbesitzer müssen sich damit beschäftigen, was mit ihrem Haus passiert und mit der damit verbundenen Hypothek, falls sie sterben. Die Hypothek ist im Allgemeinen die größte Schuld, die die meisten Menschen in ihrem Leben akkumulieren. Wenn Sie verstorben sind, verschwinden diese Schulden nicht einfach. Vielmehr müssen der Verwalter Ihres Vermögens, Ihre Begünstigten und der Kreditgeber sicherstellen, dass es sich auf die eine oder andere Weise bezahlt macht.

Eine Nahaufnahme einer Veranda zu einem Haus.Kredit: dpproductions / iStock / Getty Images

Überlegungen zur Familie

Wenn Sie sterben, wird Ihre Schuld nicht an die Mitglieder Ihrer Familie oder Ihre Begünstigten weitergegeben, es sei denn, sie sind Miteigentümer der Immobilie. Wenn Ihr Ehepartner zum Beispiel das Eigentum an dem Grundstück besitzt, ist er weiterhin für das Hypothekenguthaben verantwortlich. Jeder, der das Darlehen unterschreibt, ist in vollem Umfang dafür verantwortlich. Wenn sich das Haus und die Hypothek nur auf Ihren Namen beziehen, wird Ihre Familie nicht für die Schulden verantwortlich sein.

Kreditgeber kann Abschottung

Wenn Ihre Familie nicht mit den Hypothekenzahlungen Schritt hält, könnte der Kreditgeber eine Sperre einleiten. Der Darlehensgeber hat immer noch das Darlehen und ist gegen die Immobilie gesichert. Wenn das Darlehen nicht zurückgezahlt wird, hat der Darlehensgeber das Recht, die Immobilie abzuschließen und sie zu verkaufen, um ihr Investitionsgeld zurückzubekommen. Begünstigte, die die Hypothekenzahlung nicht leisten können, aber das Zuhause der Familie behalten möchten, haben die Möglichkeit, eine neue Hypothek in eigenem Namen zu refinanzieren und aufzunehmen.

Hypothekenversicherung

Einige Hausbesitzer kaufen eine Hypothekenversicherung, um ihre Familien im Falle ihres Todes zu schützen. Bei einer Hypothekenversicherung zahlt die Versicherungsgesellschaft den Hypothekendarlehensgeber direkt zurück, wenn Sie sterben. Die meisten Policen arbeiten auf einer gleitenden Skala, so dass die Versicherungsleistung, die Sie erhalten, mit der Rückzahlung der Hypothek abnimmt. Einige Formen der Hypothekenversicherung zahlen sich auch aus, wenn bei Ihnen eine schwere Krankheit diagnostiziert wird, die es Ihnen ermöglicht, die Hypothek vor Ihrem Tod zurückzuzahlen.

Nachlasserlöse

Wenn eine Person stirbt, werden ihre Schulden aus dem Vermögen bezahlt, das sie besitzt. Die Summe dieser Vermögenswerte wird als Nachlass des Verstorbenen bezeichnet. Ein Verwalter verwendet Geld von den Bankkonten des Verstorbenen und den Erlös der Lebensversicherung, um die Schulden zurückzuzahlen. Bei Bedarf verkauft der Verwalter das Vermögen der verstorbenen Person, um die Hypothekenschuld zurückzuziehen.

Nachlassverkauf

Eine andere Möglichkeit zu prüfen ist, das Haus zu verkaufen. Wenn die Barmittel und Vermögenswerte des Nachlasses nicht ausreichen, um die Hypothek abzuzahlen, kann der Verwalter das Haus verkaufen. Bei Nachlässen, die kein Nachlassrecht haben, kann die Familie des Verstorbenen die Immobilie verkaufen und den Erlös zur Tilgung des ausstehenden Hypothekensaldos verwenden. Das nach der Auszahlung der Hypothek übrig gebliebene Geld geht an die Begünstigten des Verstorbenen.

Helfende Hand für Erben

Wenn Sie keine Familie oder andere Begünstigte haben, gibt es wenig Anreiz, um sich vorzubereiten, um Ihre Hypothekenschuld zurückzuzahlen, wenn Sie sterben. Wenn Sie eine Familie haben, die im Haus wohnen möchte, wenn Sie gegangen sind, kann eine sorgfältige Planung hilfreich sein. Durch den Kauf eines Hypothekenversicherungsprodukts oder einer Lebensversicherung können Sie die Tilgung der Hypothekenschuld effektiv planen, wenn Sie nicht in der Lage sind, selbst Zahlungen vorzunehmen.