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Das US-Landwirtschaftsministerium (USDA) verfügt über eine Abteilung für ländliche Entwicklung, die direkte und garantierte Baufinanzierungen anbietet. In jedem Szenario bietet das USDA Hausbesitzern die Möglichkeit, den Kauf eines Eigenheims zu finanzieren, indem sie die Kosten für Hypotheken und Eigenheimschulden senken. Wenn Sie einen USDA-Kredit haben und einen weiteren Kredit aufnehmen möchten, um Ihre Immobilie zu verbessern, sind Sie möglicherweise aufgrund der Bedingungen Ihrer ursprünglichen Hypothek eingeschränkt.
Zweck
Der Zweck einer USDA-Hypothek besteht darin, die ländliche Entwicklung zu unterstützen. Die Darlehen werden nicht in Ballungsräumen vergeben. Um sich für ein anfängliches USDA-Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie nachweisen, dass Sie in einem qualifizierten Bereich wohnen, eine Immobilie vor dem Kauf einer USDA-Inspektion übermitteln und mehreren Bedingungen zustimmen, die für USDA-Darlehen spezifisch sind. Diese Bedingungen gelten, um die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, da es entweder mit Bundesmitteln verlängert oder versichert wurde. Eine mögliche Einschränkung würde die Höhe der künftigen Schulden begrenzen, die Sie aufnehmen können, während Sie das USDA-Darlehen haben.
Erläuterung
Ein primäres Kriterium für jede USDA-Hypothek, unabhängig davon, ob sie garantiert oder direkt ist, ist die Fähigkeit, die Hypothek, die Versicherung und die Steuern auf die Immobilie zu zahlen. Wenn Sie sich bewerben, geben Sie Informationen zu Ihren Einnahmen und Ausgaben an, damit das USDA entscheiden kann, ob Sie sich das Darlehen leisten können oder nicht. Wenn Sie ein neues Darlehen aufnehmen, beispielsweise ein Darlehen für Wohneigentum, haben Sie möglicherweise zusätzliche Kosten hinzugefügt, die das USDA bei seiner Entscheidung, das Darlehen zu vergeben, nicht richtig berücksichtigt hat. Daher kann das USDA Sie möglicherweise daran hindern, einen Eigenheimkredit aufzunehmen, während Sie Ihre USDA-Hypothek immer noch zurückzahlen.
Optionen
Wenn Sie zusätzliches Bargeld zur Verbesserung Ihres Eigenheims benötigen, sollten Sie Ihr bestehendes USDA-Darlehen refinanzieren, anstatt ein neues Eigenheimkredit aufzunehmen. Diese Option ist verfügbar, wenn Sie bereits einen Teil Ihrer Schulden bezahlt haben und für Verbesserungen etwas Geld aus Ihrem Haus holen möchten. Sie können sich in ein USDA-Direktdarlehen oder ein USDA-Darlehen mit Bargeld refinanzieren, um Ihre Immobilie zu reparieren. Der Prozess zur Refinanzierung eines USDA-Darlehens ist nicht einfach. Sie werden eine weitere Runde von Anwendungen und Inspektionen auf Ihrem Grundstück durchlaufen. Wenn Sie jedoch Verbesserungen vornehmen müssen, um Ihr Zuhause lebenswerter zu gestalten, besteht eine gute Chance, dass Sie die Finanzierung dafür erhalten.
Überlegungen
Das garantierte Wohnungsbaudarlehensprogramm ist das einzige Darlehen, das an Personen vergeben wird, die nicht besonders bedürftig sind. Die Einkommensobergrenze liegt bei 115 Prozent des lokalen Durchschnitts. Jedes andere Darlehen wird teilweise auf der Grundlage des Hilfebedarfs der Einzelperson oder der Gruppe ausgestellt. Wenn Sie einen Kredit erhalten haben, weil das USDA feststellte, dass Sie sich in einer bestimmten Kategorie mit sehr geringem Einkommen oder extremer Not befinden, ist es möglicherweise nicht ratsam, einen Eigenheimkredit aufzunehmen. Konzentrieren Sie sich stattdessen auf die Rückzahlung Ihrer Hypothek, um Ihr Vermögen zu schützen. Versuchen Sie nur, Verbesserungen vorzunehmen, wenn Ihr derzeitiges Zuhause aufgrund von Problemen mit Heizung, Kühlung, Abwassersystemen oder Sicherheitsbedenken nicht bewohnbar ist.
Expertenwissen
Wenn Sie Ihr USDA-Darlehen kündigen und eine weniger restriktive Hypothek arrangieren möchten, können Sie sich möglicherweise zu einem privaten Hypothekendarlehen refinanzieren. Dabei verlieren Sie jedoch alle niedrigen oder festen Zinssätze, die Ihnen durch das USDA gewährt werden. Stattdessen müssen Sie sich nur aufgrund Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit und finanziellen Leistungsfähigkeit für eine neue Hypothek qualifizieren.